التخطيط المالي هو عملية تحديد الأهداف، وتقييم الأصول والموارد، وتقدير الاحتياجات المالية المستقبلية، ووضع خطط لتحقيق الأهداف النقدية.

ويمكن إشراك العديد من العناصر في هذه العملية، بما في ذلك الاستثمار وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر. وعادة ما يتم تضمين الضرائب، والتقاعد، والتخطيط العقاري أيضاً.

التخطيط المالي يلعب دور البطولة في مساعدة الأفراد على الحصول على أقصى استفادة من أموالهم.

التخطيط الدقيق يمكن أن يساعد الأفراد والأزواج على تحديد الأولويات والعمل بشكل مطرد نحو أهداف طويلة الأجل، كما يمكن أن توفر الحماية ضد الغير متوقع، من خلال مساعدة الأفراد على الاستعداد لأشياء مثل مرض غير متوقع أو فقدان الدخل.

التخطيط المالي قد يعني أشياء مختلفة لمختلف الناس.

بالنسبة لشخص ما، قد يعني التخطيط للاستثمارات لتوفير الأمن أثناء التقاعد. أما بالنسبة لآخر، فقد يعني ذلك التخطيط للادخار والاستثمارات لتوفير المال للتعليم الجامعي.

وقد ينطوي التخطيط المالي أيضاً على اتخاذ القرارات المتعلقة بالمهنة أو اختيار منتجات التأمين الصحيحة.

ويختار العديد من الأفراد استخدام خدمات المخططين الماليين لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم. المُخطط المالي هو الخبير الذي يقدم المشورة والتوجيه لمجموعة واسعة من قضايا التخطيط المالي.

وقد يكون المخططون الماليون معتمدين أو غير معتمدين ويقدمون مستويات مختلفة من الخبرة.

اقرأ أيضاً: ما هو تعريف الاقتصاد؟

على الرغم من أن المخطط المالي قد يسهل مهمة وضع خطة مالية، إلّا أنّ التعاقد مع واحد ليس ضرورياً على الإطلاق. هناك العديد من الكتب، وبرامج الكمبيوتر، وغيرها من الموارد المتاحة لمساعدة الأفراد على التخطيط المالي.

وعلاوة على ذلك، هناك ثروة من المعلومات ذات الصلة متاحة على شبكة الإنترنت ومن ضمنها هذا المقال مثلاً.

وقد يعتمد قرار توظيف مخطط مالي على أشياء كثيرة، بما في ذلك القيمة المالية للفرد، وأهدافه للمستقبل، ومقدار البحث الذي يرغب الفرد في القيام به.

في كثير من الأحيان يقوم العديد من الناس بتأخير التخطيط للمستقبل، وقد يشعرون بأن مثل هذا التخطيط يجب أن يتأخر لصالح البقاء المالي في الوقت الحاضر.

ومع ذلك، حتى أولئك الذين يعيشون بالراتب فقط يمكنهم الاستفادة من التخطيط المالي من خلال خلق الميزانية. وميكن استخدام الميزانية لتحديد ما يتم إنفاقه فعلياً كل شهر وإيجاد سبل لتقليل النفقات غير الضرورية أو خارج نطاق السيطرة أو حتى القضاء عليها.

الوقت المناسب لإنشاء خطة مالية هو الآن.

بغض النظر عن مستوى دخلك أو آمالك التي ترغب تحقيقها في المستقبل، أنت بحاجة إلى خطة متينة لتحقيق أهدافك. الانجراف من خلال الحياة دون أهداف محددة بعناية وبحثها جيداً لتحقيقها هو بمثابة وصفة للكوارث. حتى يُمكن لأموالك تحقيق أكثر ما ترغب في الحياة، يجب البدء في إنشاء خطة مالية من اليوم.

مصدر الصورة / yashcapital

إخلاء مسئولية

يتم نشر جميع المعلومات الواردة على موقعنا بحسن نية ولأغراض المعلومات العامة فقط. أي إجراء يتخذه القارئ بشأن المعلومات الموجودة على موقعنا هو على مسؤوليته الخاصة.

اشترك في نشرة رواد الأعمال

احصل على أحدث المقالات في مجال ريادة الأعمال مباشرةً في صندوق بريدك.

مقالات ذات صلة

القلق من الاقتصاد العالمي يؤثر على أسهم دول مجلس التعاون الخليجي

يبدو أن القلق من الاقتصاد العالمي يلقي بآثاره على المنطقة، حيث تراجعت…

ترايبال كريديت تخطط للتوسّع في السوق السعودي

تخطط شركة ترايبال كريديت، شركة التكنولوجيا المالية المرموقة المتواجدة في وادي السيليكون،…

الاتصالات السعودية توقّع شراكة استراتيجية مع البحر الأحمر العالمية

أعلنت مجموعة الاتصالات السعودية (stc)، يوم الجمعة 5 نوفمبر، عن شراكة استراتيجية…

سابك تطلق مشروع بلوك تشين تجريبي

أطلقت شركة سابك، الشركة السعودية الرائدة في صناعة الكيماويات، مشروعًا تجريبيًا مع…

القيمة السوقية للبورصة السعودية تصل إلى 3 تريليون دولار

قفزت القيمة السوقية للبورصة السعودية “تداول” بأكثر من 7.5 في المائة خلال…

إعمار المدينة الاقتصادية توقع اتفاقية قرض مع صندوق الاستثمارات العامة

وقعت إعمار المدينة الاقتصادية اتفاقية قرض لأجل تصل قيمته إلى مليار ريال…

لماذا يجب علينا أن نستثمر في الوقود البديل

يجب على الناس الاستثمار في الوقود البديل لأنها صناعة مزدهرة مع إمكانات…

محافظ البنك المركزي الهندي: الأزمة المالية التالية ستكون بسبب العملات المشفرة

توقّع محافظ البنك المركزي الهندي شاكتيكانتا داس أن الأزمة العالمية القادمة ستأتي…

الخطوط السعودية تكشف عن هويتها البصرية الجديدة

كشفت الخطوط الجوية العربية السعودية (السعودية) اليوم عن هويتها البصرية الجديدة، في…

شركة Kara السعودية الناشئة تجمع 586 ألف دولار في جولة قبل بذرية

نجحت شركة Kara السعودية الناشئة في جمع تمويل بقيمة 586 ألف دولار…

ما هو تعريف بوابة الأفكار

بوابات الأفكار هي البوابات الإلكترونية التي تم إنشاؤها للسماح للموظفين والمستهلكين الفرصة…

هل حان الوقت للاستثمار في شركة «نيو» للسيارات الكهربائية؟

واجهت شركة نيو (NIO)، الشركة المصنعة للسيارات الكهربائية، بيئة صعبة في عام…

أسعار النفط ترتفع 1% وسط مخاوف من نقص الإمدادات

ارتفعت أسعار النفط بنحو 1% في تعاملات يوم الاثنين، وسط مخاوف من…

Awfar.com تعلن عن شراكة استراتيجية مع Value Maker Studio لاستكشاف السوق السعودية

أعلنت Awfar.com، الشركة الرائدة في توفير حلاً متكاملاً للعملاء وحلول التجارة الإلكترونية،…

بروتوكول التراسل المشفر Mask Network يستحوذ على Pawoo.net

استحوذت شركة Social Coop Limited -التابعة لشبكة Mask Netowrk- وهو بروتوكول يسمح…