ما هو تعريف التأمين على الحياة والتكلفة الفعلية له

التأمين على الحياة هو شكل من أشكال التأمين الذي يدفع العائدات النقدية عند وفاة المؤمن عليه المشمولة في السياسة. وبشكل أساسي، فإن بوليصة التأمين على الحياة هي عقد بين المؤمن عليه وشركة التأمين حيث توافق شركة التأمين على دفع مبلغ مالي متفق عليه للمستفيد الذي يحمل اسم المؤمن عليه، طالما أن أقساط المؤمن عليه تدفع حاليا.

الغرض

الناس تأخذ وثائق التأمين على الحياة لعدد من الأسباب. يوفر هذا التأمين الأمن لأفراد الأسرة عند فقدان أحد أفراد أسرته. فعلى سبيل المثال، إذا توفي عائل الأجر الأساسي في العائلة، فإن استحقاقات الوفاة المتلقاة من هذه السياسة ستساعد أفراد الأسرة الباقين على قيد الحياة على التغلب على عبء الخسارة المأساوية. ويمكن أن تساعد العائدات أيضا في دفع تكاليف الجنازة عندما تكون الوفاة غير متوقعة.

التأمين على الحياة يمكن شراؤها من قبل الأفراد، ولكن كما يتم تقديمها من قبل العديد من أصحاب العمل. في كثير من الأحيان، أصحاب الشركات الكبيرة وأصحاب العمل الحكوميين يُقدمون التأمين على الحياة دون أي تكلفة على الموظف. وإذا رغب الموظف في الحصول على تغطية إضافية من شركة التأمين التابعة لصاحب العمل، فيمكنه عادة القيام بذلك بأسعار مخفضة. في معظم الحالات، يصبح التأمين مرة واحدة إذا الموظف لم يعد يعمل للشركة.

التكلفة

تختلف تكلفة التأمين على الحياة تبعا لعوامل مثل عمر المؤمن عليه وصحته ومهنته. وبشكل أساسي، كلما كان الشخص أكثر عرضة للموت في سن مبكرة من العمر، كلما زادت رسوم الشخص. على سبيل المثال، فإن قسطا من العمر 25 عاما، من الذكور وغير المدخنين في صحة ممتازة ستكون أقل تكلفة بكثير من سياسة مماثلة للمدخن الذكر البالغ من العمر 65 عاما. وبالمثل، فإن المدرب القفز بالمظلة يجب أن تدفع أقساط أعلى بكثير من أن أمين المكتبة.

الخيارات

التأمين على الحياة متاح في عدة أشكال مختلفة من عدة شركات. كل شركة لديها ممثلين ماليين الذين يساعدون العملاء على اختيار أفضل منتجات التأمين لاحتياجاتهم. وتشمل بعض النماذج النموذجية لسياسات التأمين على الحياة: الحياة الكاملة، والحياة المتغيرة، والحياة على المدى.

• الحياة الكاملة: مع التأمين على الحياة كلها، جزء من كل قسط يدفع للتأمين والباقي بمثابة استثمار معفي من الضرائب. وتحدد سياسة الحياة الكاملة قسطا في بداية السياسة، ولا تتغير هذه العلاوة على مدى عمر هذه السياسة. ويسمح هذا الشكل من التأمين بتراكم نقدي خلال حياة المؤمن عليه. ویمکن استخدام ھذه التکالیف النقدیة خلال الفترة أو سیؤدي ذلك ببساطة إلی زیادة استحقاق الوفاة في النھایة.
• الحياة المتغيرة: تبدأ منتجات الحياة المتغيرة بأقساط منخفضة خلال المراحل الأولية للسياسة، وتزداد هذه الأقساط باطراد مع نمو المؤمن عليه. وينبغي أن يكون هناك تراكم نقدي طالما أن صناديق الاستثمار المختلفة التي يختارها المؤمن عليه تؤدي أداء جيدا.
• مدة الحياة: مصطلح سياسات الحياة لها أقساط تبقى هي نفسها على مدى عمر هذه السياسة، والتي تنتهي عادة عندما يصل المؤمن له سن محددة. وليس هناك تراكم نقدي في سياسة المدى، وبالتالي، لن تزيد استحقاقات الوفاة.