خطوات بناء محفظة استثمار مثالية

هل تملك بعض الأحلام التي تود تحقيقها في حياتك؟ ربما مكان آخر تعيش فيه، أو سيارة رياضية، أو نوع مختلف من الملابس من العلامات التجارية الفاخرة، أو ربما حتى كل هذا مجتمعاً.

لكن هل توقف في يوم من الأيام لحساب تكلفة هذا النمط من الحياة؟ لا أعتقد ذلك، ولهذا السبب جئناك ببضعة خطوات بناء محفظة استثمار مثالية.

يتيح لك هذا الدليل – الذي نسير فيه خطوة بخطوة – اتخاذ بعض الإجراءات من خلال إنشاء محفظة مالية كاملة، لكن ما هي المحفظة المالية الكاملة أولاً؟

إنّه مصطلح يُستخدم لوصف شخص ما لديه حسابات تقاعد ممولة بالكامل، وليس لديه أي ديون، ولديه احتياطي نقدي طارئ يكفي ستة أشهر، كما يمتلك استثمارات متنوعة عبر فئات مختلفة من الأصول التي تستثمر في نفسها.

1. قبل أن تبدأ

اجلس وأخرج قلم وورقة، ثم قم بإعداد قائمة بكل شيء تملكه الآن، سواء كانت أصول مثل السيارات، والأسهم، والسندات، والصناديق المشتركة، والنقدية، والحسابات البنكية وكل ما تدين به سواء كانت التزامات مثل القروض أو حتى أرصدة بطاقات الائتمان.

يجب أن تكون صريحاً للغاية مع نفسك، ولا تدع أي شيء يخرج عن هذه القائمة، حيث أن المفتاح لتغيير حياتك هو تحديد المكان الذي تقف فيه بالضبط في هذه اللحظة.

وتعتبر هذه الخطوة من أهم خطوات بناء محفظة استثمارية متكاملة.

التزم بالتغيير

عملية بناء محفظة مالية كاملة يمكن أن يأخذ سنوات من وقتك، لكن إذا كنت منضبط سوف تصل إلى هدفك في النهاية، لذا لا تفقد الأمل.

2. أنشيء حساب للتقاعد

أياً كان عملك أو عمرك الحالي، يجب أن تضع في اعتبارك خطة للتقاعد، وأول خطوة في هذه الخطة هي إنشاء حساب للتقاعد.

اذهب إلى البنك الذي تفضل التعامل معه، ثم أنشيء حساب جديد مخصص للتقاعد، وبعد هذا فكّر في كيفية المساهمة في هذا الحساب.

في البداية، يمكنك استقطاع جزء من راتبك يدخل في هذا الحساب تلقائياً كل شهر، ولتكن نسبة 10% من الراتب.

يجب عليك الالتزام بدفع هذه النسبة كل شهر مهما طالت الفترة، وبالعكس كلما زادت فترة العمل والمساهمة في هذا الحساب كلما وجدت مبلغاً أفضل في النهاية.

على سبيل المثال، إذا كان دخلك سنوياً 60,000 وتستقطع منها 10% أي 6,000 سنوياً، بعد 10 سنوات سوف تملك في حسابك التقاعدي 60,000، أو 120,000 بعد 20 عام، أو 180,000 بعد 30 عام.

وكي تتجنب التقلبات المالية في العملات المحلية ننصحك بأن يكون هذا الحساب بالدولار أو اليورو، أو العملة التي تراها مناسبة.

3. تسديد فوائد بطاقات الائتمان

في Arabia Inc نحن لا نعتقد أن استخدام بطاقات الائتمان وتراكم الفوائد والديون من خلالها أمر صحي مالياً، لهذا السبب لا ننصح باستخدامها إذا لم يكن هناك رصيد في البنك.

ومن أهم الخطوات التي يجب القيام بها قبل التفكير في بناء محفظة مالية مستقرة، التفكير في تسديد الديون ومنها ديون بطاقات الائتمان على هيئة فوائد.

قد تأخذ عملية تسديد الديون فترة تصل إلى أعوام، على حسب حجم ديونك وتراكمها، لذلك فإن أول شيء يجب أن تفعله هو عدم استخدام هذه البطاقات، على الأقل حتى تُسدد ديونك.

4. اشتري منزل

الخطوة التالية في بناء محفظة مالية متكاملة هي الادخار من أجل دفع مقدّم منزل، فعندما تمتلك منزلك تقوم بتحويل مصروف (الإيجار سابقاً) إلى قيمة مالية.

كما أن قيمة المنزل تزيد عام بعد عام، وحسب الخبيرة المالية “سوزان أورمان” يمكن أن تزيد قيمة المنازل بمعدّل 3 – 4 في المائة سنوياً.

تكاليف امتلاك منزل

بالطبع لا يأتي المنزل بجميع الفوائد المالية بدون وجود أي تكاليف، فهناك بعض التكاليف التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ هذا القرار، مثل:

  • فواتير الخدمات (الكهرباء، المياه)
  • مصاريف إصلاح
  • رعاية الحديقة (إذا كنت تعيش خارج المدينة)
  • ضريبة العقارات

5. احتياطي طواريء يكفي 6 أشهر

الآن وقد أصبحت مالكاً للمنزل، من المهم جداً أن تُنشيء احتياطي نقدي للطواريء يكفي حتى ستة أشهر لتغطية نفقات المعيشة الأساسية.

سوف يسمح لك هذا بمواجهة الأحداث الغير متوقعة، مثل مغادرة العمل أو الفواتير الطبية أو حتى الإصلاحات المنزلية.

يجب أن يكون الاحتياطي النقدي كافياً لتغطية المصروفات التالية لفترة ستة أشهر على الأقل:

  • فواتير الخدمات (الكهرباء، والمياه، والغاز)
  • البقالة
  • المدفوعات الثابتة (الأقساط)

استثمار الاحتياطي النقدي للطواريء

الهدف الأساسي للاستثمار في الاحتياطي النقدي للطواريء هو تحقيق هامش الأمان، وأبسط خيار هو وضع المال في حساب إدخاري.

6. مطاردة فرص الاستثمار الأخرى

الآن وبعد أن قمت بعمل جميع الخطوات السابقة، حان الوقت لتحويل أنظارك نحو فرص استثمارية إضافية عن طريق فتح حساب وساطة.

نطاق الاستثمارات المتاحة

يسمح لك حساب الوساطة بالاستثمار في الأسهم والسندات، والصناديق المشتركة، وشهادات الإيداع، والعقارات، وسندات الخزانة، وغيرها.

اختيار وسيط يعتمد إلى حد كبير على ما تريده، هل تبحث عن علاقة مع شخص واحد يمكنك الاتصال به، أي وسيط تقليدي، أم تريد القيام بمعظم صفقاتك عبر الإنترنت أو مع وسيط لا تعرفه.

الفائدة الرئيسية من الوسيط الذي لا تعرفه – عبر الإنترنت – هي انخفاض قيمة تكاليف التداول، وتقدّم العديد من شركات الوساطة كلا النموذجين وتسمح للعميل بالاختيار بينهما عند فتح الحساب.

7. استثمر في نفسك

إذا كنت تفكر في بدء نشاط تجاري، أو تحسين مهاراتك المهنية، أو إبراز نفسك لدى صاحب العمل، يجدر بك التفكير في الاستثمار في نفسك من خلال أخذ دورات تعليمية.

تقدّم العديد من الكليات والجامعات برامج شهادات احترافية، وتشمل شهادات التحليل المالي، والمحاسبة، ومسك الدفاتر، وإدارة المحافظ، واللغات الأخرى كالفرنسية والألمانية والإيطالية، والشؤون الدولية، وتطوير الويب، والتسويق، وإدارة العقارات، والتمويل العقاري والاستثمار، والتصوير السينمائي، وتصميم المنتجات، وغيرها الكثير من الشهادات.

جدير بالذكر أن بعض هذه الشهادات متاح على الإنترنت على مواقع الكورسات والشهادات المعتمدة.

في البداية يجب أن تطور نفسك في نفس مجال عملك، بالحصول على شهادات تعزز من مهاراتك، ثم لاحقاً يمكنك الحصول على شهادات في مجالات مقاربة لنفس مجال عملك.

8. استمر في المسيرة

الآن وقد قمت بتنفيذ جميع خطوات بناء محفظة استثمار مثالية ومتكاملة، حان الوقت للخطوة الأهم، وهي الالتزام بالخطة.

لا يوجد وصفة سحرية لبناء الثروة، كلها أرزاق بيد الله سبحانه وتعالى، لكن السر الذي يمكننا البوح به هو الانضباط المالي.

قد يعجبك أيضًا

يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط لتحسين تجربتك. سنفترض أنك موافق على ذلك ، ولكن يمكنك إلغاء الاشتراك إذا كنت ترغب في ذلك. قبول قراءة المزيد