شاهد أيضًا
كيف تبدأ مشروع تجاري ناجح على الإنترنت
داخل هذا المقال Show
تعد صناديق فانجارد المالية هي مرادف للاستثمار في الشراء والتأجير بسبب اختيارها المتميز لصناديق الاستثمار المتداولة عالية الجودة ومنخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة. هذه الصفات تجعل صناديق فانجارد خيارات استثمار مثالية للمستثمرين على المدى الطويل.
توجد بعض الإيجابيات والسلبيات عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة من صناديق فانجارد، كما هو الحال مع أي شركة صناديق استثمار مشتركة.
الايجابيات
- اختر أموال مؤشر فانجارد ذات التكلفة المنخفضة لتكرار عائد السوق (S&P 500، إلخ).
- استثمر في صناديق السندات لتحسين التنويع.
- استفد من الأموال التي تستثمر في الأسهم الدولية للتنويع الإضافي.
السلبيات
- عليك أن تقرر ما إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل ام مستثمر قصير الأجل لتحقيق أفضل خيارات الصناديق.
- يتطلب منك عدد كبير من الأموال المتاحة في صندوق فانجارد إجراء بعض الأبحاث قبل اختيار الأموال المناسبة لك.
- قد يكون هذا التمويل هو الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار.
ربما يكون العيب الوحيد الذي ستجده في صناديق فانجارد هو أن لديها العشرات من أنظمة الأموال للاختيار من بينها، لذلك ستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في البحث للعثور على أفضل نظام تمويل لاحتياجاتك المالية الشخصية.
يمكن أن تساعدك القائمة أدناه في البدء في مراجعة صندوق الطليعة، حيث يحدد الاختيار في أفضل 10 صناديق للاحتفاظ بها على المدى الطويل.
هل أنت مستثمر طويل الأجل؟
قبل شراء أموال صندوق فانجارد على المدى الطويل، حدد ما إذا كنت مستثمرًا طويل الأجل. إذا كنت تستشير 10 من المخططين الماليين أو مستشاري الاستثمار، فيمكنك الحصول على 10 تفسيرات مختلفة حول معنى المدى الطويل.
يندرج المستثمرون الذين يحتاجون 10 سنوات أو أكثر قبل أن يحتاجوا إلى البدء في الانسحاب من حساباتهم الاستثمارية في فئة المستثمر طويل الأجل. كما ينطبق ذلك بشكل عام على سندات الأوراق المالية، مثل السندات طويلة الأجل وصناديق السندات طويلة الأجل.
لذلك، إذا كنت توفر المال لقضاء عطلة العام المقبل فأنت لست مستثمرًا طويل الأجل ويجب أن تبحث عن أفضل الأموال للاستثمارات قصيرة الأجل.
يرتكب المستثمرون المتقاعدون خطأ شائعًا في الاستثمار طويل الأجل من خلال اعتبار أنفسهم مستثمرين على المدى القصير. على الرغم من أنهم قد يقومون بالسحب لاستكمال دخل التقاعد الخاص بهم، إلا أنهم قد يحصلون بسهولة على متوسط العمر المتوقع لأكثر من 10 سنوات. على سبيل المثال، يبلغ متوسط العمر المتوقع في الولايات المتحدة حوالي 78 عامًا.
فمثلا إذا كنت ستتقاعد في سن 65 فلا يزال أمامك 13 عامًا للاستثمار. واعتمادًا على مصادر دخلك وصورتك المالية العامة، ستحتاج إلى استثمار جزء على الأقل من أصول التقاعد الخاصة بك في استثمارات طويلة الأجل، مثل صناديق الاستثمار المشتركة.
اختيار نظام التمويل المناسب لاحتياجاتك
تتمثل أفضل الاستثمارات طويلة الأجل لمعظم المستثمرين عمومًا في صناديق الاستثمار المشتركة وخاصة صناديق المؤشرات.
ملحوظة: ليس من المنطقي الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة ما لم يكن لدى المستثمر ثلاث سنوات على الأقل قبل بدء عمليات السحب.
تتخذ صناديق المؤشرات أيضًا خيارات ذكية للاستثمار طويل الأجل. تعد صناديق مؤشر فانجارد من بين أكثر المقتنيات شعبية للمستثمرين على المدى الطويل وقد اجتذبت هذا الكم الهائل من أصول المستثمرين بحيث أصبحت استثمارات فانجارد أكبر شركة صناديق استثمار مشتركة في العالم.
تقوم صناديق مؤشر فانجارد بعمل اختيارات ذكية للاستثمار طويل الأجل لأن صناديق المؤشرات تدار بشكل سلبي ولديها معدلات نفقات أقل من الصناديق المدارة بفعالية. وأيضًا نظرًا لأن نسب المصروفات الخاصة بصناديق المؤشرات منخفضة جدًا، فإنها توفر ميزة طويلة الأجل للأداء.
وذلك لأن معظم مديري الصناديق في الصناديق النشطة لا يتغلبون على مؤشرات السوق الرئيسية لفترات أطول من 10 سنوات. لذا، فبدلاً من محاولة التغلب على السوق، وهو أمر يصعب القيام به باستمرار على المدى الطويل، يمكنك كذلك الاستثمار في صناديق تتناسب مع السوق بتكلفة أقل. هذا هو جوهر صناديق الأموال.
أفضل 10 صناديق طليعة للاستثمار طويل الأجل
الآن بعد أن عرفت أنك مستثمر طويل الأجل وأنت تعرف أنواع الصناديق التي تعمل بشكل أفضل من أجل الاستثمار طويل الأجل، فيما يلي قائمة بأفضل 10 صناديق طليعة يتم شراؤها والاحتفاظ بها على المدى الطويل، دون أي ترتيب معين.
1. مؤشر فانجارد لسوق الأوراق المالية (VTSMX)
يعد أكبر صندوق استثمار مشترك في العالم لسببين رئيسيين: إنه مؤشر لصندوق أسهم متنوعة ونفقاته منخفضة للغاية. حيث توفر الحافظة التعرض لسوق الأسهم الأمريكي بأكمله، والذي يتضمن الأسهم ذات رؤوس الأموال الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
وهذا يشمل أكثر من 3500 الأوراق المالية. تبلغ المصاريف 0.14٪ فقط أو 14 دولارًا لكل 10 آلاف دولار يتم استثمارها والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
2. مؤشر فانجارد 500 (VFINX)
يتتبع صندوق المؤشر هذا مؤشر S&P 500، مما يعني أنه يحتفظ بحوالي 500 من أكبر الأسهم الأمريكية. لذلك فإن المساهمين في مؤشر فانجارد لسوق الأوراق المالية سيتعرفون على أسهم مثل أبل (AAPL) و (فيسبوك FB) و ( أمازون (AMZN) و( ألفابت) (GOOG، GOOGL)، كما أن الشركة الأم لمؤشر فانجارد لسوق الأوراق المالية “Google” هو خيار ذكي للمستثمرين الذين يرغبون في إنشاء محفظة خاصة بهم تشمل صناديق الأسهم الأخرى مثل الصناديق الصغيرة والمتوسطة الحجم.
نسبة المصروفات لـمؤشر الطليعة هي 0.14٪، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
3. مؤشر فانجارد لسوق السندات (VBMFX)
على الرغم من أن الاستثمار طويل الأجل يرتبط غالبًا بالأسهم، إلا أن معظم المستثمرين سيحتاجون إلى استثمار جزء من محافظهم الاستثمارية في السندات، ويعتبر مؤشر سوق السندات فانجارد خيارًا ذكيًا لنفس السبب الذي تعتمد عليه معظم صناديق المؤشرات الأخرى: فهي منخفضة التكلفة ومتنوعة بشكل جيد الاستثمارات.
تتعقب حافظة VBMFX مؤشر بلومبرغ باركليز التجميعي للسندات الأمريكية، والذي يتكون من أكثر من 8000 سندات أمريكية. ان نسبة المصروفات لمؤشر سوق السندات فانجارد هي 0.15٪، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
4. مؤشر فانجارد لسوق الأوراق المالية الدولية (VGTSX)
لبناء محفظة كاملة من الاستثمارات طويلة الأجل، سيشمل معظم المستثمرين صناديق الأسهم الدولية ويُعد مؤشر فانجارد لسوق الأوراق المالية الدولية واحدة من أفضل صناديق فانجارد للقيام بذلك.
حيث يتبع مؤشر فانجارد لسوق الأوراق المالية الدولية مؤشرًا يضم أكثر من 6000 سهم من غير الولايات المتحدة ويشمل كلا من الأسواق المتقدمة (أي أوروبا واليابان) والأسواق الناشئة (أي الصين والهند والبرازيل).
وللحصول على نسبة نفقات منخفضة تبلغ 0.17٪ فقط، يمكن للمساهمين الحصول على سوق الأسهم بالكامل خارج الولايات المتحدة. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
5. مؤشر نمو فانجارد (VIGRX)
يمكن للمستثمرين الراغبين في المخاطرة أكثر للحصول على عوائد أعلى من مؤشرات السوق الواسعة، مثل S&P 500، إلقاء نظرة على مؤشر نمو فانجارد.
يحتفظ صندوق المؤشر هذا بأسهم نمو كبيرة الحجم، والتي تفوقت تاريخياً على مؤشر S&P 500، خاصة لفترات مدتها 10 سنوات أو أكثر. تبلغ مصاريف مؤشر نمو الطليعة0.17٪، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
6. مؤشر الطليعة المتوازن (VBINX)
تتميز صناديق فانجارد بصناديقها التمويلية الصغيرة ولكنها متوازنة، وهي صناديق استثمار مشتركة أو صناديق استثمار متداولة تستثمر في مزيج من الأسهم والسندات.
كما يتميز مؤشر فانجارد بالتخصيص المعتدل (متوسط المخاطر) لحوالي 60٪ من الأسهم و 40٪ من السندات. يستثمر جزء الأسهم في مؤشر إجمالي الأسهم، ويستثمر جزء السند في إجمالي مؤشر السندات. وتبلغ النفقات 0.18٪، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
7. مؤشر ويسلي للدخل (VWINX)
وهو صندوق متوازن آخر من فانجارد، لديه تخصيص محافظ (منخفض المخاطر) لحوالي 40 في المائة من الأسهم و 60 في المائة من السندات. يمكن أن يناسب المستثمرين على المدى الطويل الذين يقل تقبلهم للمخاطر أو المستثمرين المتقاعدين الذين يبحثون عن مزيج من الدخل والنمو.
تبلغ نفقاته (0.23٪) وهي منخفضة للغاية بالنسبة للصندوق الذي يتم إدارته بشكل نشط. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
8. فانجارد ستار (VGSTX)
ربما لاحظت أن العديد من الصناديق تضع 3,000 دولار كحد أدنى لبدء الاستثمار. ومع ذلك، فإن فانجارد ستار يضع حد أدنى أقل ويبلغ 1,000 دولار. وهو أيضًا ما يُعرف باسم صندوق الأموال، مما يعني أنه يستثمر في صناديق استثمار أخرى، كل ذلك في خيار صندوق واحد.
يستثمر صندوق فانجارد ستار في مزيج متنوع من 11 صندوقًا من صناديق فانجارد، مما يجعله خيارًا مستقلاً قويًا لبدء المستثمرين أو أولئك الذين يرغبون في حل صندوق واحد للاستثمار. نسبة المصروفات هي 0.31٪، لكن فانجارد تدعي أنها لا تزال أقل بنسبة 62٪ من الأموال ذات الممتلكات المماثلة.
9. مؤشر فانجارد منتصف القيمة (VIMSX)
لقد تفوقت أسهم الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم تاريخياً على الأسهم الكبيرة على المدى الطويل، ولكن يمكن أن تكون الأسهم متوسطة الحجم هي الخيار الأفضل من بين الشركات الثلاثة.
فازت الصناديق متوسطة الحجم مثل مؤشر فانجارد منتصف القيمة على كل من صناديق المؤشرات ذات رؤوس الأموال الكبيرة وصناديق المؤشرات ذات رؤوس الأموال الكبيرة للحصول على عوائد طويلة الأجل، وخاصة العوائد السنوية لعشرة أعوام و 15 سنة.
على الرغم من أن أسهم الشركات ذات رأس المال المتوسط لها مخاطر سوقية أعلى بشكل عام من أسهم الشركات ذات رأس المال الكبير، إلا أنها عادة ما تكون مخاطرها أقل من الشركات الصغيرة.
لذلك، غالبًا ما يعتبر المستثمرون أن الشركات المتوسطة الحجم هي النقطة المميزة للاستثمار بسبب عوائدهم فيما يتعلق بالمخاطر. لدى مؤشر فانجارد منتصف القيمة نسبة نفقات منخفضة تبلغ 0.17٪، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
10. صناديق فانجارد التى تستهدف التقاعد
هناك العديد من صناديق التقاعد المستهدفة في فانجارد للاختيار من بينها، ولدى بعض المستثمرين ما يكفي من الحكمة للنظر في هذا النوع من الاستثمار الفريد. فكما يوحي الاسم، فإن صناديق التقاعد ذات الأهداف لديها إستراتيجية استثمار موجهة لسنة التقاعد الخاصة بالصندوق.
على سبيل المثال، لدى صناديق فانجارد التى تستهدف التقاعد تخصيص للأصول بحوالي 85٪ من الأسهم و15٪ من السندات، وهو مناسب لمستثمر يتقاعد بالقرب من عام 2040.
إن صناديق التقاعد المستهدفة مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في الشراء والاحتفاظ بصندوق مشترك واحد حتى التقاعد. بعض المستشارين والمخططين يسمون هذه الصناديق صناديق الإنشاء والنسيان لأن المستثمر لا يحتاج إلى إنشاء محفظة أموال أو إدارة محفظة.
مصادر:
- Vanguard. “Investment Products.” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Choose Your Mutual Funds.” Accessed Dec. 27, 2019.
- State of Wyoming 65th Legislature. “Ten Ideas to Foster Long-Term Investing.” Accessed Dec. 27, 2019.
- Investor.gov. “Index Funds.” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares (VTSMX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Total Bond Market Index Fund Investor Shares (VBMFX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares (VGTSX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Growth Index Fund Investor Shares (VIGRX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Balanced Index Fund Investor Shares (VBINX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard STAR Fund (VGSTX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Mid-Cap Index Fund Investor Shares (VIMSX).” Accessed Dec. 27, 2019.
- Vanguard. “Vanguard Target Retirement Funds.” Accessed Dec. 27, 2019.
