تعتبر صناديق فانجارد التي يمكن شراؤها خيارات رائعة للمستثمرين المتقاعدين. فهناك العشرات من الأموال في تلك الصناديق والتي تعد خيارات رائعة للادخار من أجل التقاعد. ولكن هل ما زالت هذه الصناديق هي الأفضل عند وصول المستثمرين إلى التقاعد؟
على الرغم من أن العديد من المتقاعدين لا يزالون يعتبرون مستثمرين على المدى الطويل، إلا أنه من الحكمة أن يبدأوا في الاستثمار من أجل الاحتياجات قصيرة ومتوسطة الأجل بالإضافة إلى النمو طويل الأجل. على سبيل المثال: على الرغم من أنك قد تبلغ من العمر 60 عامًا، فقد تعيش 20 أو 30 عامًا أخرى.
لذلك، ستظل بحاجة إلى الاستثمار من أجل النمو. ومع ذلك وبمجرد تقاعدك فمن المحتمل أن يتحول هدفك الاستثماري أكثر نحو الدخل والمحافظة، مع اعتبار النمو أولوية مهمة ولكن أقل أهمية.
أفضل صناديق Vanguard للتقاعد: صناديق الأرباح
فانجارد للاستثمار هي شركة صناديق استثمار مشتركة تقدم صناديق استثمار منخفضة التكلفة خالية من الأعباء ومتاحة للمستثمرين ولديهم بعض من أفضل صناديق الأرباح التي يمكن أن تكون مثالية لإيرادات التقاعد.
توزيعات الأرباح، والتي يتم تصنيفها غالبًا مع صناديق الأسهم ذات القيمة، تميل إلى أن تكون أقل مخاطرة (أقل مغامرة) من الأنواع الأخرى من الصناديق، مثل صناديق الأسهم ذات النمو المتنامي.
مما يجعلهم أيضًا مناسبين للمستثمرين المتقاعدين، الذين لا يرغبون في شراء أسهم الصناديق ذات المخاطر العالية، مثل صناديق الاستثمار المشتركة ذات النمو القوي. ويمكن استلام أرباح الأسهم كمصدر للدخل أو يمكن استخدامها لشراء المزيد من الأسهم في الصندوق المشترك.
يبحث معظم المستثمرين المتقاعدين الذين يشترون صناديق الأرباح الموزعة عادة عن مصدر للدخل، وهذا يعني أنهم يبحثون عن مدفوعات ثابتة وموثوقة من استثماراتهم في صناديق الاستثمار المشتركة.
فيما يلي بعض من أفضل صناديق فانجارد لتوزيع الأرباح:
- يعتبر Vanguard Dividend Growth VDIGX خيارًا رائعًا للمستثمرين الذين يبحثون عن توزيعات أرباح معقولة الآن ولكنهم يرغبون في رؤية توزيع أرباح الأسهم (العوائد) تنمو بمرور الوقت. يركز الصندوق بشكل أساسي على مقتنياته في الأسهم ذات القيمة الكبيرة في الولايات المتحدة بحوالي 10٪ من المحفظة المخصصة للأسهم الأجنبية. نسبة المصاريف لـ VDIGX منخفضة بنسبة 0.22٪، والحد الأدنى للشراء المبدئي هو 3,000 دولار.
- يركز” Vanguard Utilities Index Admiral Shares “VUIAX على الأسهم في قطاع المرافق، والتي يتم السعي للحصول عليها بتوزيع أرباح عالية. تتكون حافظة الأوراق المالية من أسهم الشركات الأمريكية ذات رأس المال الكبير، مثل Duke Energy Corporation DUK و Southern Co SO. نسبة المصاريف لهذا الصندوق منخفضة بنسبة 0.10٪. ومع ذلك، يتم تقديم هذا الصندوق المشترك فقط في فئة الأسهم “العليا” من الطليعة، والتي لديها حد أدنى للشراء المبدئي قدره 100,000 دولار.
يجب على المستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم أنه على الرغم من أن صناديق الأسهم الموزعة قد تدفع عوائد عالية للدخل الحالي، إلا أن هناك دائمًا مخاطر رئيسية متعلقة بهذه الأوراق المالية الاستثمارية.
أفضل صناديق فانجارد للتقاعد: صناديق التخصيص المحافظة
تتوافق طبيعة الاستثمار المحافظ مع الاستثمار الذكي للتقاعد: في معظم الحالات، تتضمن الإستراتيجية الكلية إبقاء مخاطر السوق منخفضة والحفاظ على التقلبات عند الحد الأدنى مع الاستمرار في تحقيق متوسط العوائد التي يمكن أن تضاهي أو تتجاوز معدل التضخم قليلاً، والذي يبلغ متوسطه حوالي 3٪ على المدى البعيد.
قد يرغب المستثمرون المتقاعدون في استخدام صناديق التخصيص المحافظة، والتي عادة ما تحتوي على مزيج منخفض المخاطر نسبيًا من الأسهم والسندات والنقد في صندوق واحد فقط. بهذه الطريقة لن يرى المستثمرون المتقاعدون انخفاضات كبيرة خلال الأسواق الهابطة، ويمكنهم الحصول على مخصص متنوع في صندوق استثمار مشترك واحد فقط. فيما يلي بعض من أفضل الصناديق المحافظة من الطليعة:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth VSCGX: يتم تخصيص الأصول لهذا الصندوق في ما يقرب من 40٪ من الأسهم والسندات 60٪. وهذا يسمح بنمو بطيء ولكنه ثابت على المدى الطويل، مما يجعل الصندوق المحافظ جيدًا. تمكن هذا الصندوق من تحقيق متوسط عائد سنوي يزيد عن 4٪ على المدى الطويل. نسبة المصاريف رخيصة عند 0.12٪، والحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
- Vanguard Wellesley Income VWINX: يعتبر هذا الصندوق متحفظ للغاية مع تخصيص يتراوح بين 35٪ و 40٪ من الأسهم وحوالي 60٪ من السندات والباقي نقدًا. بالنسبة للأداء، يفوق Wellesley على الأقل ب90٪ من أموال التخصيص المحافظة الأخرى لعائدات من 3 إلى 5 و 10 سنوات. بالنسبة إلى أحد أفضل صناديق الاستثمار المحافظة التي يمكنك شراؤها، فمن الصعب التغلب على نسبة المصاريف الرخيصة البالغة 0.23٪. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
- Vanguard Wellington VWELX: إن تخصيص الأصول لهذا الصندوق ليس محافظًا تمامًا مثل VSCGX و VWINX، لكن تخصيصه المعتدل لحوالي 65٪ من الأسهم والسندات بنسبة 35٪ يمكن أن يكون مناسبًا للمستثمرين المحافظين المستعدين لتحمل المزيد من المخاطر في مقابل ارتفاع عوائد طويلة الأجل. على الرغم من أن Wellington هو صندوق مخصص للمخاطر المتوسطة، إلا أنه لا يزال يتفوق على معظم تخصيصات الأسهم بنسبة 100٪ في فترة السوق الصعبة بين عامي 2000 و2015، عندما كان متوسط عائد الصندوق أعلى من مؤشر S&P 500. مثل صناديق فانجارد الأخرى، ستحصل على نسبة نفقات منخفضة (0.25٪) لـ Wellington. الحد الأدنى للاستثمار الأولي هو 3,000 دولار.
أفضل صناديق فانجارد للتقاعد: صناديق مؤشر السندات
تعد نسب النفقات المنخفضة ضرورية بشكل خاص لاكتساب ميزة الأداء في عالم صناديق السندات، كما تتمتع صناديق فانجارد بأفضل اختيار لصناديق السندات منخفضة التكلفة في عالم صناديق الاستثمار المشترك.
على سبيل المثال، في بعض بيئات السوق، يمكن للفرق بنسبة 1٪ فقط في العائدات أن يفصل بين أفضل صناديق السندات عن الأسوأ، وكثير من صناديق السندات الخاصة بمؤشر فانجارد تقل بنسبة 0.5٪ إلى 1٪ عن المصروفات في صندوق السندات.
من الطبيعي أن يكون لصناديق فانجارد المدارة بشكل سلبي نفقات أقل من الصناديق المدارة بفاعلية لأن نفقات التشغيل أقل بكثير لصناديق المؤشرات (بمعنى أن تكاليف البحث والتحليل وشراء وبيع الموجودات أقل بكثير للصناديق التي تدار بشكل سلبي).
يحتاج مدير صندوق المؤشر فقط إلى تتبع المؤشر الأساسي، في حين أن المدير النشط يحاول عادة التغلب على المؤشر الذي يستغرق وقتًا وأموالًا أكثر من ذلك بكثير. بالنسبة لصناديق السندات، فإن المؤشر الرئيسي هو مؤشر سندات باركليز، وهو مؤشر سندات عريض يغطي معظم السندات الأمريكية المتداولة وبعض السندات الأجنبية المتداولة في الولايات المتحدة.
يمكن أن يكون استخدام مؤشر الصندوق ميزة أيضًا لأن الإدارة السلبية تزيل مخاطر قيام مدير الصندوق ببعض الأخطاء بشرية، مثل سوء تقدير الظروف الاقتصادية مثل اتجاه أسعار الفائدة. فيما يلي بعض من أفضل صناديق مؤشرات السندات في الطليعة التي يمكن أن تكون ذكية للمستثمرين المتقاعدين:
- صندوق فانجارد للاستثمار المتوسط الأجل (VFICX): على الرغم من أن VFICX ليس مؤشر للصندوق، إلا أن نسبة المصاريف لا تزال منخفضة بنسبة 0.2٪. وعلى الرغم من أن أسلوب الإدارة النشط لا يجعله دائمًا متقدمًا على المؤشر القياسي، إلا أن متوسط العوائد على المدى الطويل أفضل من صناديق المؤشرات مثل VBMFX.6
- صندوق فانجارد للاستثمار قصير الأجل (VFSTX): عادة ما يكون للسندات قصيرة الأجل عائدات منخفضة وعائدات منخفضة، مقارنة بالسندات المتوسطة والطويلة الأجل ولكن السندات قصيرة الأجل ليست حساسة لسعر الفائدة، مما يجعلها جيدة الخيارات عندما ترتفع أسعار الفائدة. إذا كنت لا تعرف بالفعل فقد تتساءل عن معنى “درجة الاستثمار”. يتم تصنيف السندات حسب جدارة الائتمان. بناءً على وكالة التصنيف، تكون التصنيفات من AAA (أعلى جودة) إلى D ( الافتراضي). درجة الاستثمار هي أرض متوسطة والتي تتراوح عادة من AAA إلى BBB-. مثال على السند المصنف AAA هو سندات الخزانة الأمريكية. وبمعنى اخر، تستثمر صناديق السندات ذات الدرجة الاستثمارية في متوسط السندات متوسطة الجودة. ان الميزة العائدة للمستثمرين هي أن العائدات والعوائد طويلة الأجل يمكن أن تكون أعلى، لا سيما على المدى الطويل، على الأقل مقارنة بصناديق السندات قصيرة الأجل الأخرى مثل VFSTX.7
جميع الصناديق الثلاثة المذكورة أعلاه لديها حد أدنى للاستثمار لا يقل عن 3,000 دولار.
[accordion][accordion-item title=”المصادر”]
- Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
- Vanguard Utilities Index Fund Admiral Shares (VUIAX)
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth Fund (VSCGX)
- Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX)
- Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX)
- Vanguard Intermediate-Term Investment-Grade Fund Investor Shares (VFICX)
- Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund Investor Shares (VFSTX)
[/accordion-item][/accordion]
