تم تصميم صناديق الطوارئ لتكون بمثابة شريان حياة مالي عندما يحدث ما هو غير متوقع، ولكن ماذا يحدث عندما يستمر هذا الحال غير المتوقع وتُصبح تحت تهديد نفاذ صندوق الطوارئ؟
يقول ما يقرب من 14٪ من الأمريكيين إنهم قضوا على مدخراتهم الطارئة نتيجة لوباء فيروس كورونا، وفقًا لمسح حديث أجرته CNBC ومنصة الاستثمار في التكنولوجيا المالية Acorns. إذا كانت مدخراتك في حالات الطوارئ تنفد بسبب الانخفاض المستمر في الدخل – المرتبط بالوباء أو غير ذلك – قد تتساءل عما يجب فعله بعد ذلك.
قيّم ما لديك
تتمثل الخطوة الأولى في إدارة أزمة السيولة ومخاطر نفاذ صندوق الطوارئ في معرفة الموارد التي لديك للعمل بها وما هي النفقات التي يمكن أن تقلل منها. وحتى لو كان الأمر غير سار بالنسبة لك، فراجع صورتك المالية بالكامل، بما في ذلك:
- كم تبقى لديك في المدخرات الطارئة
- ما هو الدخل الذي لديك، إن وجد
- ميزانيتك الحالية والنفقات
- الرصيد المتاح الذي يمكنك الاعتماد عليه
- الأصول التي يمكنك بيعها أو رهنها والاقتراض من خلالها أو تأجيرها
عندما تكون في حالة طوارئ مالية، فإن وجود الخيارات أمر ضروري. حيث تتيح لك الرؤية الواضحة لصورتك المالية تحديد الخيارات التي يمكن أن تساعدك على التكيف والبقاء في ظروفك الجديدة.
تبسيط إنفاقك
ستبدأ على الأرجح في خفض التكاليف من خلال التسوّق بشكل أكثر ذكاءً من محلات البقالة، وإيقاف المساهمات التلقائية في حسابات التقاعد والادخار، وإلغاء أو تقليل الخدمات الشهرية المدفوعة (مثل نتفلكس وسبوتيفاي وغيرهما، وعضوية الصالة الرياضية وغيرها من الفرعيات) كي تتجنب نفاذ صندوق الطوارئ، وتتضمن بعض تدابير خفض التكاليف الإضافية ما يلي:
- زيادة الخصومات للتغطية التأمينية لتقليل الأقساط
- تقليل الضرائب المقتطعة في العمل
- التفاوض على خطط جديدة لخدمة الهاتف الخلوي والإنترنت
- تحويل رصيد 0٪ (انتبه لرسوم تحويل الرصيد)
ضع في اعتبارك استغلال أصولك
تتطلب الظروف القاسية – مثل خطر نفاذ صندوق الطوارئ – أحيانًا اتخاذ تدابير قصوى، لذا انظر في قائمة الموارد الخاصة بك، هل يمكنك تسييل أي منهم؟
منزلك
على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك منزلًا ولديك مساحة إضافية، فقد تتمكن من تأجيره للتخزين أو الإيجار. وفي حين أن استئجار مساحة قد يكون خيارًا قابلاً للتطبيق بالنسبة للبعض، إذا كان يمثل تهديدًا للسلامة لك أو لعائلتك (على سبيل المثال، التعرض لـ COVID-19) ففكر في الخيارات الأخرى.
بيع منزلك للوصول إلى الأسهم المقيدة هو احتمال آخر، خاصة إذا كان لديك مدفوعات رهن عقاري ضخمة أو لم تعد قادرًا على سداد أقساط الرهن العقاري.
تذكر أن منزلك هو استثمار يخضع سعره للتقدير والاستهلاك بناءً على سوق العقارات الإجمالي، وإذا ارتفعت قيمة العقارات بشكل كبير في منطقتك، فإن تحقيق هذه المكاسب عن طريق بيع استثمارك قد يكون قرارًا حكيمًا.
حسابات التقاعد
يمكن أن يؤدي استنفاد حسابات التقاعد إلى عواقب سلبية كبيرة على صحتك المالية على المدى الطويل. فعندما تسحب أموال التقاعد مبكرًا، تفقد الفائدة المركبة المحتملة. وحتى إذا قمت بإعادة الأموال في وقت لاحق، فقد لا يكون لديك الوقت الكافي لتعويض النمو المفقود.
ابحث عن المساعدة المالية
اعتمادًا على حالتك المالية، قد تكون مؤهلاً للحصول على مساعدة فيما يخص فواتير الطاقة وفواتير الهاتف والمساعدة النقدية والمساعدة في الإسكان لتخطي مرحلة نفاذ صندوق الطوارئ.
وتوصي كاري لورز، الخبيرة المالية الشخصية ومؤسسة Money for the Mamas، بمراجعة صاحب العمل وحزمة مزايا الموظفين لمعرفة ما إذا كانت المساعدة متاحة، مثل منح المشقة وخصومات خطة الخدمة.
والأهم من ذلك، لا داعي للذعر إذا انخفضت مدخراتك. حيث تقول لورز: “إذا كانت لديك حالة طوارئ، ولم يكن لديك صندوق طوارئ، فإن أول شيء تفعله هو التنفس. ستجد طريقة، قد يستغرق الأمر بعض التفكير”.
