شاهد أيضًا
صوت الأردنية تستحوذ على Finyal الإماراتية
داخل هذا المقال Show
إذا كنت متابعًا نشطًا للتقارير والمقالات التي تتناول كيفية إدارة المال بطريقة سليمة، ستجد مكان دومًا لعبارة “ادفع لنفسك أولًا” دون توضيح ما تعنيه في كثير من الأحيان.
بشكل عام، يُعد مفهوم ادفع لنفسك أولًا أحد المبادئ الأساسية للتمويل الشخصي.
وهذا لا ينطبق على الأشخاص الذين يعملون لحساب أنفسهم فحسب – من المستقلين وأصحاب الشركات – ولكن حتى لو كنت موظفًا في شركة، يجب أن تخطط للدفع لنفسك أولًا، فالنصيحة لا تتعلق بالحصول على المال أصلًا.
ادفع لنفسك أولًا هو أحد أساليب توفير المال التي تركز على الادخار لاحتياجاتك طويلة الأجل، قبل أي إنفاق آخر.
وفي هذا المقال سنحاول تعريفك بالمفهوم، وكيفية عمله، وكيف يمكن أن يساعدك في توفير المال.
ادفع لنفسك أولًا .. المفهوم
أن تدفع لنفسك أولًا يعني أن عليك دفع حسابات التوفير والاستثمار قبل أي نفقات أخرى. فأنت لتدفع لنفسك في المستقبل مقدمًا عن طريق الادخار لاحتياجاتك ونفقاتك طويلة الأجل. ويمكن أن تشمل هذه الاحتياجات والنفقات ما يلي:
- حسابات التقاعد
- شراء التأمين، مثل التأمين على الحياة ورعاية العجز
- حساب توفير صحي
- إنشاء صندوق طوارئ
- سداد الديون
عندما تدفع لنفسك أولًا، تعطي الأولوية لرفاهيتك المالية على المدى الطويل بدلًا من التركيز على الاحتياجات الفورية – مثل الفواتير أو الترفيه – وهي أحد الممارسات الصحية في الادخار.
لماذا يُعد الإدخار أولوية مالية؟
تنقسم نفقاتك إلى فئتين:
- نفقات أساسية: مثل الفواتير التي يجب دفعها وتشمل الكهرباء والإيجار، وغيرها من الأشياء التي أنت بحاجة إليها لتعيش حياة آدمية صحية مثل الطعام والدواء، والأشياء التي تحتاجها في العمل مثل ملابس العمل واتصال الإنترنت.
- نفقات ثانوية: وهي تكاليف متغيرة ليست ضرورية جدًا ويمكنك العيش بدونها، مثل الترفيه، والملابس، والسفر، وتغيير ديكور المنزل، وتناول الطعام بالخارج، وحسابات البث المباشر – نتفلكس وديزني – واشتراك الصالة الرياضية.
إذا كنت من الناس الذين يدخرون ما يتبقى آخر الشهر فقط – كثير من الناس كذلك وكنت أقع في هذا الخطأ شخصيًا – فإنك تضيع بعض مدخراتك المحتملة في الفئة الثانية، وهي نفقات تقديرية تختلف في كل مرة.
ومن السهل أن ينتهي بك الشهر وأنت لم تدخر أي شيء على الإطلاق، لذا حاول دومًا وضع مبلغ الادخار مقدمًا.
فإذا كنت تدفع حسابات المدخرات والتخطيط طويل الأجل أولًا، يصبح الادخار حسابًا إلزاميًا عليك شهريًا. وستتعامل معه مثل أي فاتورة أخرى لديك يجب دفعها.
لماذا يعمل هذا النهج أكثر من أي شيء آخر؟
يزيد هذا النهج من احتمالية توفير مبلغ كبير، ويحول رغبتك في توفير المال إلى ضرورة وعادة أساسية في حياتك.
يجب عليك وضع حساب الادخار في ترتيب مناسب أيضًا ضمن قائمة نفقاتك، وعادةً ما نوصي أن يأتي بعد الفئة الأولى من النفقات الإلزامية.
على سبيل المثال، قد يكون من الصعب عليك التخلي عن أشياء مثل اشتراك البث التلفزيوني أو عضوية الصالة الرياضية لوضع 400 دولار إضافية في حساب الادخار كل شهر.
لكن سيكون أسهل التخلي عن اشتراك البث وعضوية الصالة الرياضية لدفع الإيجار. لذا ضع في اعتبارك هذا الترتيب لأن الادخار قبل دفع فواتيرك يعرض نفقاتك الأساسية للخطر.
كيف تبدأ في الدفع لنفسك أولًا؟
قد يكون من الصعب عليك البدء في الدفع لنفسك أولًا إذا كنت تعاني لمواكبة الفواتير والالتزامات الشهرية. لكن إن قسمت أهدافك إلى خطوات يمكن التحكم فيها، سيصبح سهلًا عليك البدء في الادخار.
وهناك أكثر من طريقة لفعل ذلك.
أتمتة المدخرات
يمكنك مثلًا إعداد حساب الراتب بحيث يتم تقسيمه تلقائيًا إلى عدّة منافذ، ويتم اقتطاع جزء منه يذهب إلى حساب مُعد للادخار بشكل خاص.
ويمكنك إعداد المال ليذهب في:
- حساب التقاعد
- صندوق الطوارئ
- حساب التوفير
سدد ديونك
إذا كان لديك دين عالي الفائدة، مثل القروض الشخصية أو ديون بطاقة الائتمان، ركز على سداد ذلك أولًا. إن لم تفعل، سوف تستمر مدفوعات الفائدة في التهام قدرتك على الادخار.
باستخدام طريقة كرة الثلج، حدد مبلغًا من كل راتب تحصل عليه لسداد الديون. وقم بإجراء هذه الدفعة فورًا في كل مرة يتم فيها الدفع لك.
بمجرد التخلص من ديونك، خذ الأموال التي كنت تضعها في المدفوعات وابدأ في توجيهها لحسابات التقاعد والتوفير.
ادفع مقدمًا
عندما تشتري تأمين على الحياة أو تأمين ضد العجز، يمكنك سداد دفعات شهرية أو دفع العام بأكمله دفعة واحدة. إذا كنت تريد تطبيق مفهوم ادفع لنفسك أولًا فإن إجراء مدفوعات سنوية يمكن أن يساعد.
كما تقدم بعض شركات التأمين خصمًا إذا كنت تدفع سنويًا.
ابدأ صغيرًا
لا تُقلل أبدًا من قوة الادخار والاستثمار المتراكم حتى لو كانت البداية صغيرة للغاية. يمكنك البدء مع حساب طوارئ بقيمة 10 دولارات فقط في كل شهر.
لزيادة مدخراتك، قد تحتاج إلى زيادة دخلك عبر إيجاد وظيفة ثانية أو العمل بدوام جزئي أو إيجاد طرق أخرى لتقليل نفقاتك.
