الشيك الملغى هو شيك تم دفعه أو تسويته من قبل البنك الذي تم سحبه عليه بعد إيداعه أو صرفه. يتم “إلغاء” الشيك بعد استخدامه أو دفعه بحيث لا يمكن استخدام الشيك مرة أخرى.
يمكن للشخص الذي كتب شيكًا أن يلغيه أيضًا قبل إيداعه عن طريق تنبيه البنك المُصدر للشيك، وبالتالي إبطال الشيك.
فهم معنى الشيك الملغي
تم دفع الشيك الملغى بعد المرور بعملية مقاصة الشيك. يتم إلغاء الشيك بمجرد سحب الأموال من البنك الذي كتب عليه الشيك أو المسحوب عليه.
المدفوع لأمره هو الشخص الذي تم كتابة الشيك إليه، ويتلقى بنك المدفوع لأمره الإيداع. تتضمن عملية الشيك الملغى ما يلي:
- يقوم المدفوع لأمره، أو الشخص الذي تم إرسال الشيك إليه، بالتوقيع على ظهر الشيك.
- يتم إيداع الشيك في الحساب المصرفي للمدفوع لأمره.
- يقوم بنك المدفوع لأمره بإخطار بنك المسحوب عليه، وتمر المعاملة عبر نظام البنك المركزي.
- يقوم بنك المسحوب عليه (أو البنك الذي تم تحرير الشيك منه) بدفع الأموال لبنك المدفوع له في حالة وجود أموال كافية في حساب الدافع.
- يقوم بنك المدفوع لأمره بإيداع النقود أو جعل الأموال الموجودة في الإيداع “متاحة” للسحب.
اليوم، يتم تصفية جميع الشيكات تقريبًا من خلال النظام المصرفي المركزي إلكترونيًا حتى في الحالات التي يكون فيها الإيداع شيكًا ورقيًا. لا تزال عملية مقاصة الإيداع والشيك قيد التنفيذ، لكن الشيك الورقي لا يغادر أبدًا المنشأة التي تم إيداعها فيها.
بدلاً من ذلك، يقوم ماسح ضوئي خاص بإنشاء انطباع رقمي عن الشيك الأمامي والخلفي، والذي يرسله إلى البنك الآخر.
عندما يمسح الشيك أخيرًا حساب الدافع أو الشخص الذي كتبه، فإنه يعتبر ملغى. باختصار، يعني الشيك الملغى أن عملية المقاصة قد انتهت، ولا يمكن إعادة استخدام الشيك.
نتيجة لذلك، يمكن استخدام الشيكات الملغاة كدليل على الدفع.
وصول العميل إلى الشيكات الملغاة
جرت العادة على إعادة الشيكات الملغاة إلى أصحاب الحسابات مع كشوف حساباتهم الشهرية. هذا نادر الآن، ويتلقى معظم محرري الشيكات نسخًا ممسوحة ضوئيًا من الشيكات الملغاة، بينما تقوم البنوك بإنشاء نسخ رقمية لحفظها.
بموجب القانون، يجب على المؤسسات المالية الاحتفاظ بالشيكات الملغاة أو القدرة على عمل نسخ منها لمدة سبع سنوات.
في معظم الحالات، يمكن للعملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الوصول إلى نسخ من الشيكات الملغاة عبر الويب.
بينما تفرض العديد من البنوك رسومًا على النسخ الورقية للشيكات الملغاة، يمكن للعملاء عادةً طباعة نسخ من موقع البنك الإلكتروني مجانًا.
مثال على الشيكات الملغية
لنفترض أن محمد كتب شيكًا إلى أحمد. يأخذ أحمد الشيك إلى مصرفه ويودعه. يجوز للبنك إضافة مبلغ الشيك إلى حساب أحمد تلقائيًا أو قد يؤخر تسوية الإيداع.
قد يقوم بنك أحمد بتوفير جزء من الأموال لأحمد حتى يتم مسح الشيك من خلال بنك محمد. ثم يرسل بنك أحمد الشيك إلكترونيًا إلى بنك محمد.
يدين بنك محمد من حسابه لمبلغ الشيك، ويرسل الأموال إلى بنك أحمد ويختم الشيك على أنه ملغى.
يعني الشيك الملغى انتهاء عملية المقاصة، ولا يمكن إعادة استخدام الشيك. نتيجة لذلك، يمكن استخدام الشيكات الملغاة كدليل على الدفع.
الشيك الملغي مقابل الشيكات المرتجعة
في حين يتم تصديق الشيك الملغى من قبل البنك، فإن الشيك المرتجع هو شيك لم يمسح بنك الدافع، ونتيجة لذلك، لن يتم توفير الأموال للمدفوع له أو المودع.
هناك عدة أسباب لإمكانية تمييز الشيك على أنه مرتجع وأكثرها شيوعًا هو عدم كفاية الأموال في حساب الدافع.
ومع ذلك، يمكن إرجاع الشيك لأسباب أخرى، بما في ذلك:
- كان تاريخ كتابة الشيك منذ أكثر من ستة أشهر.
- حساب الدافع مغلق.
- الشخص الذي كتب الشيك ليس لديه تفويض بالتوقيع لكتابة شيكات للحساب.
- تم وضع أمر إيقاف الدفع على الشيك.
إذا كتب شخص ما شيكًا ولم يكن هناك ما يكفي من المال في الحساب لتغطيته، فيجوز للبنك إعادة الشيك إلى المدفوع لأمره.
عادةً، يتم فرض رسوم على المستفيد من قبل بنك المدفوع لأمره، ويفرض بنك الدافع رسومًا على حساب الدافع لكتابة شيك ارتد في النهاية بسبب عدم كفاية الأموال.