تحاول نظرية المخاطر شرح القرارات التي يتخذها الناس عندما يواجهون حالة من عدم اليقين بشأن المستقبل.
عادةً ما يتضمن الموقف الذي يمكن فيه تطبيق نظرية المخاطر عددًا من الحالات المحتملة في العالم، وعددًا من القرارات المحتملة والنتيجة لكل مجموعة من الحالات والقرار.
تتنبأ النظرية بالقرار وفقًا لتوزيع النتائج التي سينتجها. وتُعد النظرية مهمة للأشخاص الذين يتخذون قرارات يتوقف نجاحها على طريقة ظهور المخاطر في العالم.
على سبيل المثال، يستخدم الأشخاص المرتبطون بشركات التأمين – والذين يعتمد نجاحهم على التنبؤ بتكرار وحجم المطالبات – نظرية المخاطر للمساعدة في تحديد تعرضهم الأمثل للمخاطر.
يجب أن يأخذ أي قرار يتخذه الناس بشأن المستقبل في الاعتبار قدرًا معينًا من عدم اليقين. في بعض الحالات، مثل قرار الاستثمار في شركة قد تتخلف عن السداد، يؤثر عدم اليقين على السعر الذي يرغب المستثمر في دفعه.
في حالات أخرى، يمكن أن يحدث عدم اليقين فرقًا بين ما إذا كان يجب على الشخص اتخاذ إجراء على الإطلاق أم لا. تلك الحالات هي التي تستخدم فيها نظرية المخاطر.
تتمثل الخطوة الأولى في تطبيق نظرية المخاطر على الموقف في تحديد النتائج. كل مجموعة من الحالة والقرار ينتج عنها نتيجة وفقًا لبعض الوظائف.
في المصطلحات الرياضية مثلًا، ما تفعله الوظيفة يسمى التعيين: فهي تأخذ كل نقطة في الرسم البياني لتوضيح الحالات والقرارات المحتملة، وتحدد نقطة مقابلة على الرسم البياني للنتائج.
بعد ذلك، يجب تعيين قيمة لكل نتيجة. كما هو الحال مع أي نظرية تحاول شرح الخيارات الفردية، فإن أحد المكونات المهمة لنظرية المخاطر هو القياس الكمي للظروف النوعية.
يجب على المرء تعيين قيم لكل نتيجة من أجل مقارنتها ببعضها البعض. تسمى هذه القيم – التي تجمع بين جميع مزايا وعيوب كل نتيجة – قيم المنفعة.
القيمة المطلقة لكل قيمة منفعة ليست مهمة؛ ما يهم هو القيمة النسبية لكل منهما بالنسبة للآخرين، لأن هذا يحدد مدى تأثير كل منهما على القرار النهائي.
أخيرًا، يجب على المحلل تعيين احتمال لكل حالة. تحدد هذه الاحتمالات وزن كل نتيجة. يتم إضافة النتائج المرجحة التي قد تنشأ عن كل قرار معًا للحصول على قيمة إجمالية لكل قرار. توصي النظرية بالقرار ذي القيمة الإجمالية الأعلى.
يمكن توضيح هذه التعليمات المجردة بشكل أفضل بمثال. تخيل أنك تختار بين زراعة نبات الصبار أو الزهور في نافذة خارج مطبخك.
سيؤثر هطول الأمطار النسبي على صحة النباتات. في السنة الرطبة، تزدهر الأزهار، وينمو الصبار أيضًا، ولكن ليس بنفس المستوى.
أمّا في حالة الجفاف، لن ينمو أي منهما بشكل جيد. ومع ذلك، فإن الصبار سيكون أفضل بكثير من الزهور.
الخطوة التالية هي تعيين قيم لهذه النتائج بناءً على الأداة المساعدة التي ستحصل عليها من المربعات المختلفة في حالاتها المختلفة.
قد تقرر أن الزهور في السنة الرطبة ستعطيك فائدة قدرها 10 وحدات، بينما الصبار في السنة الرطبة سيعطيك 8 وحدات.
في السنة الجافة، يمنحك الصبار 7 وحدات، وستعطيك الأزهار 3 وحدات. أخيرًا، يجب عليك تقدير احتمالية وجود سنة رطبة واحتمال وجود سنة جافة.
ضع في اعتبارك سيناريوهين احتماليين مختلفين. إذا كنت تعتقد أن هناك فرصة بنسبة 90 في المائة لوجود سنة رطبة:
- فإن فائدتك المتوقعة من زراعة الزهور هي 0.9 * 10 + 0.1 * 3 = 9.3
- بينما المنفعة المتوقعة من زراعة الصبار هي 0.9 * 8 + 0.1 * 7 = 7.9.
وفي هذه الحالة يجب أن تزرع الزهور.
إذا كان احتمال السنة الرطبة 60 بالمائة فقط:
- فائدتك المتوقعة من زراعة الزهور هي 0.6 * 10 + 0.4 * 3 = 7.2
- المنفعة المتوقعة من الصبار هي 0.6 * 8 + 0.4 * 7 = 7.6
تخبرك نظرية المخاطر أنه على الرغم من أن الزهور تمنحك أكبر فائدة في الحالة الأكثر احتمالية، فإن أفضل فائدة تخدمك هي زراعة الصبار.
