إدارة الأصول

آخر تحديث: 18 مارس، 2022
الوقت المتوقع للقراءة: 2 دقيقة / دقائق

ما هي إدارة الأصول؟

إدارة الأصول هي توجيه كل أو جزء من محفظة العميل بواسطة مؤسسة خدمات مالية، عادة ما تكون بنكًا استثماريًا، أو فردًا. وتقدم المؤسسات خدمات الاستثمار جنبًا إلى جنب مع مجموعة واسعة من عروض المنتجات التقليدية والبديلة التي قد لا تكون متاحة للمستثمر العادي.

فهم إدارة الأصول

تشير إدارة الأصول إلى إدارة الاستثمارات نيابةً عن الآخرين. للعملية بشكل أساسي تفويض مزدوج -تقدير أصول العميل بمرور الوقت مع تخفيف المخاطر. وهناك حد أدنى للاستثمار، مما يعني أن هذه الخدمة متاحة بشكل عام للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، والهيئات الحكومية، والشركات، والوسطاء الماليين.

يتمثل دور مدير الأصول في تحديد الاستثمارات التي يجب القيام بها أو تجنبها والتي ستنمي محفظة العميل. ويتم إجراء بحث دقيق باستخدام أدوات التحليل الكلي والجزئي. يتضمن ذلك التحليل الإحصائي لاتجاهات السوق السائدة، والمقابلات مع مسؤولي الشركة، وأي شيء آخر من شأنه أن يساعد في تحقيق الهدف المعلن لتقدير أصول العميل.

وعادةً ما يستثمر المستشار في منتجات مثل الأسهم والدخل الثابت والعقارات والسلع والاستثمارات البديلة والصناديق المشتركة.

وغالبًا ما تتضمن الحسابات التي تحتفظ بها المؤسسات المالية امتيازات تحرير الشيكات، وبطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، وقروض الهامش، والمسح التلقائي للأرصدة النقدية في صندوق سوق المال وخدمات الوساطة.

وعندما يقوم الأفراد بإيداع الأموال في الحساب، يتم وضعها عادةً في صندوق سوق المال الذي يوفر عائدًا أكبر يمكن العثور عليه في حسابات التوفير والحسابات الجارية المنتظمة.

يمكن لأصحاب الحسابات الاختيار بين الأموال المدعومة من شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والأموال غير التابعة لمؤسسة التأمين الفيدرالية. الميزة الإضافية لأصحاب الحسابات هي أن جميع احتياجاتهم المصرفية والاستثمارية يمكن أن تخدمها نفس المؤسسة بدلاً من امتلاك حساب وساطة وخيارات مصرفية منفصلة.

كيف تعمل شركات إدارة الأصول

تتنافس شركات إدارة الأصول لخدمة الاحتياجات الاستثمارية للأفراد والمؤسسات من أصحاب الثروات الكبيرة.

غالبًا ما تشتمل الحسابات التي تحتفظ بها المؤسسات المالية على امتيازات تحرير الشيكات وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وقروض الهامش وخدمات السمسرة.

عندما يقوم الأفراد بإيداع الأموال في حساباتهم، يتم وضعها عادةً في صندوق سوق المال الذي يوفر عائدًا أكبر من حساب التوفير العادي. الميزة الإضافية لأصحاب الحسابات هي أن جميع احتياجاتهم المصرفية والاستثمارية يمكن أن تلبيها نفس المؤسسة.

مثال على شركة متخصصة في إدارة الأصول

تقدم شركة “العبادي للاستثمار” حساب إدارة النقد (CMA) لتلبية احتياجات العملاء الذين يرغبون في متابعة الخيارات المصرفية والاستثمارية بسيارة واحدة، تحت سقف واحد.

يتيح الحساب للمستثمرين الوصول إلى مستشار مالي شخصي. يقدم هذا المستشار المشورة ومجموعة من خيارات الاستثمار التي تشمل العروض العامة الأولية (IPO) التي قد تشارك فيها العبادي للاستثمار، بالإضافة إلى معاملات العملات الأجنبية.

معدلات الفائدة على الودائع النقدية متدرجة. يمكن ربط حسابات الودائع معًا بحيث يتم تجميع جميع الأموال المؤهلة للحصول على السعر المناسب. تندرج الأوراق المالية المودعة في الحساب تحت المظلة الوقائية لشركة حماية المستثمر في الأوراق المالية (SIPC). لا يحمي SIPC أصول المستثمرين من المخاطر الكامنة، بل يحمي تلك الأصول من الفشل المالي لشركة الوساطة نفسها.

إلى جانب خدمات تحرير الشيكات النموذجية، يوفر الحساب وصولاً عالميًا إلى ماكينات الصراف الآلي (ATM) التابعة لبنك أوف أمريكا بدون رسوم المعاملات. تتوفر خدمات دفع الفواتير وتحويلات الأموال والتحويلات البنكية. يتيح تطبيق “العبادي للاستثمار الإلكتروني” للمستخدمين الوصول إلى الحساب وأداء عدد من الوظائف الأساسية عبر جهاز محمول.

تتجنب الحسابات التي تحتوي على أكثر من 250000 دولار من الأصول المؤهلة كلاً من الرسوم السنوية البالغة 125 دولارًا وتقييم 25 دولارًا المطبق على كل حساب فرعي محتفظ به.

الفرق بين شركة إدارة الأصول وشركة الوساطة

مؤسسات إدارة الأصول هي شركات ائتمانية. أي أن عملائهم يمنحونهم سلطة تداول تقديرية على حساباتهم، وهم ملزمون قانونًا بالتصرف بحسن نية نيابة عن العميل.

يجب على الوسطاء الحصول على إذن العميل قبل تنفيذ الصفقة. (يسمح الوسطاء عبر الإنترنت لعملائهم باتخاذ قراراتهم الخاصة وبدء الصفقات الخاصة بهم.)

تلبي شركات إدارة الأصول احتياجات الأثرياء. عادة ما يكون لديهم حد أدنى للاستثمار أعلى من شركات السمسرة، وهم يفرضون رسومًا بدلاً من العمولات.

بيوت السمسرة مفتوحة لأي مستثمر. تتمتع الشركات بمعايير قانونية لإدارة الصندوق بأفضل ما لديها وبما يتماشى مع الأهداف المعلنة لعملائها.

مهام مدير الأصول

يلتقي مدير الأصول في البداية مع العميل لتحديد الأهداف المالية طويلة الأجل للعميل ومدى المخاطرة التي يرغب العميل في قبولها للوصول إلى هناك. بعد ذلك، سيقترح المدير مزيجًا من الاستثمارات التي تتوافق مع الأهداف.

المدير مسؤول عن إنشاء محفظة العميل، والإشراف عليها من يوم لآخر، وإجراء التغييرات عليها حسب الحاجة، والتواصل بانتظام مع العميل بشأن هذه التغييرات.

هل كان هذا المقال مفيدًا لك؟
لم يعجبني 0
المقال السابق: نسبة دوران الأصول
المقال التالي: حقوق المساهمين
زر الذهاب إلى الأعلى