يشير السحب على المكشوف إلى الرسوم المرسلة إلى مؤسسة مالية والتي تتجاوز الرصيد المتاح للحساب الذي يتم تطبيق هذه الرسوم عليه. ويأخذ هذا عادةً شكل حساب مصرفي به مبلغ معين من المال، ورسوم أو مصاريف تتطلب في النهاية أموالًا أكثر مما هو موجود في الحساب حتى يتم مسح الرسوم بشكل صحيح.
وغالبًا ما يؤدي السحب على المكشوف على هذا النوع من الحساب إلى الرسوم التي يفرضها البنك على صاحب الحساب، وقد بدأت بعض المؤسسات في إنشاء حماية السحب على المكشوف كخدمة للعملاء لتقليل فرص مثل هذه الرسوم.
متى يحدث السحب على المكشوف؟
عادةً، يحدث السحب على المكشوف بسبب فرض رسوم أو أكثر على حساب لا يحتوي على الأموال اللازمة لتغطية هذه الرسوم. وقد يكون هذا عرضيًا، بسبب ضعف إمساك الدفاتر أو تحليل الإنفاق، على الرغم من أنه يمكن أيضًا القيام به عن قصد لمحاولة إنفاق أموال أكثر مما هو متاح بالفعل.
ومن أجل محاولة منع مثل هذه الانتهاكات، غالبًا ما تفرض البنوك والمؤسسات الأخرى رسومًا لردع أولئك الذين قد يحاولون إنفاق أموال لا يملكونها.
ويُطلب من العديد من البنوك تطبيق رسوم على الحساب بترتيب أعلى مبلغ أولاً ثم تنازليًا من هناك. قد يعني هذا في كثير من الأحيان أنه بدلاً من أن تتسبب رسوم واحدة كبيرة، ويمكن أن تتحمل عدة رسوم أصغر رسومًا متعددة في وقت واحد.
على سبيل المثال؛ إذا كان لدى شخص ما 500 دولار أمريكي في حسابه، ثم ينفق 10 دولارات أمريكية على عنصر واحد، و 8 دولارات أمريكية على عنصر آخر، و 495 دولارًا أمريكيًا على عنصر ثالث، فعادةً ما يقوم البنك بمعالجة المعاملات التي تبدأ بـ 495 دولارًا أمريكيًا أولاً.
فبدلاً من مرور الشخص الذي لديه سلع بقيمة 10 دولارات أمريكية و 8 دولارات أمريكية، وكلما تسبب العنصر الأكثر تكلفة في دفع رسوم واحدة، سيمر العنصر الأكبر وسيتسبب العنصران الآخران في رسمين.
وتسببت هذه الأنواع من الرسوم في قيام عدد من البنوك والخدمات المختلفة بتقديم أشكال مختلفة من حماية السحب على المكشوف من أجل محاولة منع مثل هذه الرسوم. على سبيل المثال؛ ستسمح بعض البنوك برسوم من شأنها أن تقوم بالسحب على المكشوف من حساب ليتم تطبيقها بدلاً من ذلك على حساب مرتبط في محاولة لمنع السحب على المكشوف.
وفي حين أنه يمكن استخدام مسك الدفاتر وتتبع النفقات بشكل ممتاز في كثير من الأحيان لمنع السحب على المكشوف، فإن هذه الأنواع من الحماية مفيدة أيضًا في تجنب السحب على المكشوف العرضي.
حيث يمكن أن تؤدي الفواتير المزدوجة والرسوم المبكرة لتجديد الخدمات والعطلات المصرفية وغيرها من المواقف إلى حدوث سحب على المكشوف عرضيًا. كما تفصل هذه الأشكال من الحماية الأشخاص الشرفاء على أولئك الذين قد يحاولون الإفراط في الإنفاق دون ضمير وعن قصد، لأنهم لا يزالون بحاجة إلى أموال في حساب آخر لحماية الحساب الأول.
صورة الغلاف من Shutterstock
