تشير الصحة المالية لأي شخص إلى حالة شؤونه المالية. عادةً ما يتمتع الأشخاص الذين يتمتعون بصحة مالية جيدة بدرجة ائتمان عالية، ويدفعون فواتيرهم في الوقت المحدد، ويقللون الديون، ويزيدون الدخل ويخططون للمستقبل. القياس مشتق من المقارنة مع صحة الشخص الجسدية.
يمكن أن تؤدي درجات الائتمان على ما يبدو إلى بناء الفرد أو كسره ماليًا. هناك العديد من وكالات إعداد التقارير الائتمانية التي تجمع البيانات حول المعاملات المالية لأي شخص.
تقوم هذه الشركات بتحليل البيانات والإبلاغ عن تصنيف بناءً على الصحة المالية للشخص. تعتبر الدرجة الائتمانية للشخص مركبًا من هذه الوكالات المختلفة وعادة ما تعكس بدقة المخاطر الائتمانية للشخص.
إن الشخص الذي يتمتع بدرجة ائتمانية عالية يمثل مخاطرة منخفضة للمقرضين ويتلقى معدلات فائدة أقل على القروض.
في المقابل، فإن الشخص الذي يتمتع بدرجة ائتمان منخفضة يمثل مخاطرة كبيرة للمقرضين، ويتلقى معدلات فائدة أعلى للقروض أو يتم رفضه تمامًا.
لذا فإن أول جزء من المعلومات في تحديد الصحة المالية لأي شخص هو إلقاء نظرة على درجته الائتمانية.
عادة ما يكون الشخص الذي يتمتع بصحة مالية جيدة مُخططًا. لا يخطط هذا الشخص للتقاعد الذاتي فحسب، بل قد يخطط أيضًا لإنشاء إرث عائلي مع مؤسسته الخاصة. يتطلب هذا النوع من الثروة عادةً ميراثًا أو تخطيطًا جيدًا مدى الحياة.
تتطلب الصحة المالية الجيدة دفع الفواتير في الوقت المحدد وعدم اكتساب ديون ضخمة غير ضرورية. يُعد إساءة استخدام بطاقة الائتمان بمثابة استنزاف كبير لصحة الشخص المالية.
إذا لم يتم دفع الفاتورة بالكامل كل شهر، فستتراكم الفائدة وينتهي الشخص بدفع أكثر بكثير مقابل السلع التي اشتراها في الأصل. أفضل طريقة لتقليل الديون هي البدء في سداد تلك القروض ذات أعلى معدل فائدة.
لا يحتاج الشخص فقط إلى مراقبة الديون وخفضها، ولكن يجب إدارة الأصول بشكل جيد. يمكن أن تكون الأصول نقدية أو ممتلكات أو أرض.
يجب استثمار النقد بحكمة والسماح له بتراكم الفائدة المركبة. تخضع الممتلكات أو الأراضي التي تُقدر قيمتها بسرعة كبيرة لضرائب كبيرة على أرباح رأس المال بموجب بعض قوانين الضرائب، وبالتالي يجب بيعها مع أخذ الحيطة والحذر.
يمكن للمحاسب العام المعتمد أن يساعد الشخص في معرفة كيفية دفع أقل مبلغ في ضرائب الدخل من أجل الحفاظ على الثروة والحفاظ عليها.
يمكن أن ينطبق مصطلح الصحة المالية أيضًا على شركة بالإضافة إلى الفرد أو العائلة.
يمكن رؤية الصحة المالية للشركة بشكل أفضل في تقارير المحاسبة المالية مثل بيان الأرباح والخسائر أو الميزانية العمومية. يمكن أن تظهر هذه التقارير الصحة المالية للشركة بسهولة.
