الشركات التأمين من الفئة A

تعريف

شركات التأمين من الفئة A هي التي يعتبرها وكالات التصنيف الائتماني قائمة ماليًا بشكل قوي. فإن شركة التأمين ذات التصنيف A أكثر احتمالًا أن تلتزم بشروط وثيقتك التأمينية من شركة ذات تصنيف أدنى.

تعريف وأمثلة عن شركات التأمين من الفئة A

شركة التأمين من الفئة A هي التي يُعتَبر من المرجح بشدة أنها ستسدد دائنيها وتسدد أي مطالبات تُقَدَّم. هناك العديد من شركات التأمين التي يتم تصنيفها على هذا المقياس، مما يسمح للمستهلكين بمقارنة قوة الأساس المالي لشركات التأمين المختلفة بسهولة دون الحاجة إلى استعراض الوثائق المالية.

تشمل شركات التأمين ذات التصنيف A شركات مثل جيكو، وبروجريسيف، وستيت فارم.

ذو صلة: أبرز الاختلافات بين التأمين العام والتأمين المهني

كيف تعمل شركة التأمين من الفئة A؟

كلما زاد تصنيف القوة المالية لشركة التأمين، زاد احتمال عدم تعرضها للفشل المالي وربما إغلاق أبوابها. كعميل للتأمين، تحتاج إلى شركة يمكنك الاعتماد عليها في الوقت الذي تحتاج فيه إلى التأمين.

هناك العديد من وكالات تصنيف الائتمان التي تصدر هذه التصنيفات الحرفية. تتفاوت مقاييسهم قليلاً، ولكنها عموماً تتراوح بين AAA و F، حيث يُعتبر AAA هو الأفضل.

تصنيف «AAA» هو تقنياً أفضل من تصنيف «A». ومع ذلك، قد يُشير المراقبون العاديون ببساطة إلى أي شركة لديها أي نوع من التصنيف A باعتبارها «شركة تأمين ذات تصنيف A».

أي نوع من التصنيفات A يشير إلى شركة قوية مالياً، سواء كانت تصنيف «AAA» تقنياً، أو «AA»، أو «A».

اقرأ: مهام خبير التأمين (الاكتواري)

كيف يتم تحديد تصنيفات شركات التأمين؟

تتلقى شركات التأمين تصنيفات قوتها المالية من منظمات تصنيف التأمين التي تحلل وتقيم بعناية أداء الشركة المالي.

بعض العوامل الرئيسية التي تُستخدم لتحديد تصنيف شركة التأمين تشمل الاحتياطيات المالية، وتاريخ سداد المطالبات، وتركيز الأعمال، وهيكل الشركة، وأسلوب الإدارة.

تستخدم كل منظمة تصنيف تأمين صيغتها الخاصة لتحديد درجات التصنيف المالي المتفاوتة وأهميتها.

تشمل الوكالات التصنيفية الرئيسية:

  • أيه إم بست
  • فيتش
  • موديز
  • ستاندرد آند بورز

أمثلة على شركات التأمين ذات التصنيف A

تحقق من الرسم البياني أدناه لبعض أمثلة شركات التأمين من الفئة «A». انتبه إلى كيفية مقارنة تصنيفاتها بين الوكالات. قد تعلن الشركات عن تصنيفها الأفضل، ولكن يجب على المستهلكين التحقق من موافقة جميع الوكالات على هذا التصنيف وكيفية اختلافه.

هناك المزيد من شركات التأمين المصنفة بتصنيف عالٍ للمنازل مما هو مدرج أدناه. ومع ذلك، إذا كنت تبحث عن أفضل قيمة لوثيقة التأمين، فإليك بعض الشركات ذات التصنيف العالي التي قد تكون أماكن جيدة للبدء في البحث.

الشركة أيه إم بست فيتش موديز ستاندرد آند بورز
GEICO A++ AA+
Progressive A++ AA AA
Travelers A AA Aa2 AA
State Farm A++ AA
MetLife A++ Aa3 AA-
Nationwide A++ A1 A+
Liberty Mutual A A2 A+
AIG A A A2 A+
The Hartford A A+ A2 A
The Hanover A A3 A-
USAA A++
Farm Bureau A
Erie Insurance A++
American Family Insurance A
Amica Mutual Insurance A++

الخلاصة

تصنيف A أو أعلى لشركة التأمين يعتبر أمرًا مهمًا بالنسبة لك كمُستهلك للتأمين، حيث يساعدك في تقييم أداء الشركات فيما يتعلق بالقدرة على السداد ومعرفة أي شركة ستكون متوفرة عندما تحتاجها في الأوقات غير المؤكدة والصعبة.

بالطبع، على الرغم من أن تصنيف القوة المالية الممتازة هو عامل مهم في تحديد الشركة التي قد تكون مناسبة لك، إلا أنه هناك عوامل أخرى يجب أخذها في الاعتبار.

خدمة العملاء، والسعر، وتقديم المنتجات، والرضا العام للعملاء هي بعض العوامل التي يمكن أن تؤخذ في الاعتبار جنبًا إلى جنب مع التصنيفات الائتمانية.

هناك العديد من المنظمات، بالإضافة إلى منظمات تصنيف التأمين، التي يمكن أن تساعدك في الحصول على صورة عامة عن أداء شركة التأمين، بما في ذلك قائمة أفضل 50 شركة تأمين في مجال الأملاك والحوادث من وارد، تصنيف كومديكس، جي دي باور وشركاء، ومكتب الأعمال الأفضل.

كلما كانت لديك المزيد من الأدوات، كلما كنت أكثر تجهيزاً للعثور على التغطية التأمينية المناسبة لك ولعائلتك.