توحيد الديون هو نظام لتقليص الديون يتيح للمستهلكين دمج مجموعة متنوعة من الديون غير المضمونة في دفعة واحدة.
بدلاً من إرسال المدفوعات على ستة أو سبع بطاقات ائتمان مصرفية وبطاقات ائتمان المتاجر، على سبيل المثال، ستقوم بعمل دفعة واحدة لشركة التوحيد وستقوم هذه الشركة بتوزيع الأموال نيابة عنك.
يمكن أن يكون هذا النظام لإدارة المال مفيدًا للغاية للمستهلك، حيث ستتفاوض شركة توحيد الديون عادة عن معدل فائدة أقل، ورصيد أقل، ودفعة شهرية أقل، والقضاء على رسوم التأخير، وتحديد مدة سداد الدين بالكامل.
قد يوفر هذا للمستهلك مبالغ كبيرة من المال على المدى الطويل.
يعتبر نظام إدارة المال مثل هذا أفضل بكثير من دفع الحد الأدنى على بطاقة الائتمان كل شهر ومشاهدة الرصيد يستمر في الارتفاع على مر السنين.
لا يخضع القروض العقارية وقروض السيارات لعملية التوحيد لأن هذه القروض مضمونة.
اقرأ: مهام تحصيل الديون
القروض غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان المصرفية المرتبطة بفيزا وماستركارد، وبطاقات ائتمان المتاجر المتنوعة هي عادة العناصر التي يتم إدراجها في برنامج توحيد الديون.
تعتبر شركات توحيد الديون إيجابية في نظر الدائنين نظرًا لأن المستهلك يظهر جهدًا قويًا وصادقًا لتحمل المسؤولية وسداد ديونه أو ديونها.
يفضل الدائنون كثيراً توحيد الديون على إفلاس المدين حيث يمكن للمدينين مسح ديونهم تمامًا في حالة إفلاس الفصل السابع، أو دفع، على سبيل المثال، 10 سنتات على الدولار في حالة إفلاس الفصل الثالث عشر.
في كلتا الحالتين، يترك الدائنون في حالة إفلاس بقليل أو لا شيء من المدين.
اقرأ: 5 عادات إنفاق سيئة للغاية تؤدي بك إلى الديون
في حين يسمح الإفلاس للمستهلكين بمحو ديونهم وبدء من جديد، إلا أنه يميل أيضًا إلى تدمير سجل الائتمان الخاي للمستهلك. بعد الإفلاس، سيواجه الدائن صعوبة في إقامة سجل ائتماني لمدة تقارب سبع سنوات.
من ناحية أخرى، باستخدام توحيد الديون، يمكن للمستهلك تقليل ديونه بشكل كبير، ودمج المدفوعات المتعددة في دفعة واحدة، والحفاظ على سجل الائتمان الخاص بهم عن طريق تجنب الإفلاس.
هناك شركات لتوحيد الديون في كل مدينة وبلدة في الولايات المتحدة. كما يذكر الإنترنت أيضًا الشركات المستعدة للمساعدة في بدء التخلص من الديون للمستهلكين.
