التخطيط المالي هو عملية تحديد الأهداف، وتقييم الأصول والموارد، وتقدير الاحتياجات المالية المستقبلية، ووضع خطط لتحقيق الأهداف النقدية.
ويمكن إشراك العديد من العناصر في هذه العملية، بما في ذلك الاستثمار وتخصيص الأصول وإدارة المخاطر. وعادة ما يتم تضمين الضرائب، والتقاعد، والتخطيط العقاري أيضاً.
التخطيط المالي يلعب دور البطولة في مساعدة الأفراد على الحصول على أقصى استفادة من أموالهم.
التخطيط الدقيق يمكن أن يساعد الأفراد والأزواج على تحديد الأولويات والعمل بشكل مطرد نحو أهداف طويلة الأجل، كما يمكن أن توفر الحماية ضد الغير متوقع، من خلال مساعدة الأفراد على الاستعداد لأشياء مثل مرض غير متوقع أو فقدان الدخل.
التخطيط المالي قد يعني أشياء مختلفة لمختلف الناس.
بالنسبة لشخص ما، قد يعني التخطيط للاستثمارات لتوفير الأمن أثناء التقاعد. أما بالنسبة لآخر، فقد يعني ذلك التخطيط للادخار والاستثمارات لتوفير المال للتعليم الجامعي.
وقد ينطوي التخطيط المالي أيضاً على اتخاذ القرارات المتعلقة بالمهنة أو اختيار منتجات التأمين الصحيحة.
ويختار العديد من الأفراد استخدام خدمات المخططين الماليين لمساعدتهم على تحقيق أهدافهم. المُخطط المالي هو الخبير الذي يقدم المشورة والتوجيه لمجموعة واسعة من قضايا التخطيط المالي.
وقد يكون المخططون الماليون معتمدين أو غير معتمدين ويقدمون مستويات مختلفة من الخبرة.
اقرأ أيضاً: ما هو تعريف الاقتصاد؟
على الرغم من أن المخطط المالي قد يسهل مهمة وضع خطة مالية، إلّا أنّ التعاقد مع واحد ليس ضرورياً على الإطلاق. هناك العديد من الكتب، وبرامج الكمبيوتر، وغيرها من الموارد المتاحة لمساعدة الأفراد على التخطيط المالي.
وعلاوة على ذلك، هناك ثروة من المعلومات ذات الصلة متاحة على شبكة الإنترنت ومن ضمنها هذا المقال مثلاً.
وقد يعتمد قرار توظيف مخطط مالي على أشياء كثيرة، بما في ذلك القيمة المالية للفرد، وأهدافه للمستقبل، ومقدار البحث الذي يرغب الفرد في القيام به.
في كثير من الأحيان يقوم العديد من الناس بتأخير التخطيط للمستقبل، وقد يشعرون بأن مثل هذا التخطيط يجب أن يتأخر لصالح البقاء المالي في الوقت الحاضر.
ومع ذلك، حتى أولئك الذين يعيشون بالراتب فقط يمكنهم الاستفادة من التخطيط المالي من خلال خلق الميزانية. وميكن استخدام الميزانية لتحديد ما يتم إنفاقه فعلياً كل شهر وإيجاد سبل لتقليل النفقات غير الضرورية أو خارج نطاق السيطرة أو حتى القضاء عليها.
الوقت المناسب لإنشاء خطة مالية هو الآن.
بغض النظر عن مستوى دخلك أو آمالك التي ترغب تحقيقها في المستقبل، أنت بحاجة إلى خطة متينة لتحقيق أهدافك. الانجراف من خلال الحياة دون أهداف محددة بعناية وبحثها جيداً لتحقيقها هو بمثابة وصفة للكوارث. حتى يُمكن لأموالك تحقيق أكثر ما ترغب في الحياة، يجب البدء في إنشاء خطة مالية من اليوم.
مصدر الصورة / yashcapital
