وظيفة المخطط المالي هي تقديم المشورة المتعلقة بالتمويل الشخصي، والاستثمار، والمال بشكل عام.
على عكس وسطاء الأسهم وغيرهم من المهنيين، المخطط المالي لا يتلقى أي نوع من العمولة للحصول على نصيحته. وبدلا من ذلك، يدفع له رسوم شهرية مثل تلك التي يحصل عليها المحام أو المحاسب.
التخطيط المالي ليس فقط حول الاستثمار. إذا كان الشخص يبحث عن كسب الكثير من المال في فترة قصيرة من الوقت، فإنّه في هذه الحالة لا يبحث عن مخطط مالي.
تشمل مسؤولياته ما يلي:
- إعداد خطط مالية سليمة لضمان تحقيق العملاء لأهدافهم
- تقديم المشورة للعملاء بشأن القضايا المالية الحالية وتقديم التوصيات
- إنشاء أعمال جديدة وبناء العلاقات
هدف أي مهني في هذه الوظيفة يكون على المدى الطويل، لتقديم المشورة الواقعية للحفاظ على الأسرة مؤمنة مالياً بشكل جيد في سن التقاعد. يمكن للمخطط المالي أداء عدة أدوار مختلفة اعتماداً على تراخيصه وشهاداته.
على سبيل المثال، إذا كان يريد بيع الأسهم أو التأمين، يجب عليه أن يمر بجميع القنوات القانونية المناسبة للقيام بذلك.
هناك أولئك الذين يرغبون في الحصول على المشورة من مخطط مالي ولكن يشعرون بالقلق من التخلي عن السيطرة على أموالهم لشخص آخر، وهو أمر بعيد كل البعد عن الحقيقة.
الوظيفة الرئيسية في هذا المجالي هي التوجيه، وليس الاستيلاء على أموال عملائه، وعلى الرغم من أنّ اتباع نصيحة مخطط مالي عادةً ما تفيد إلّا أنّ مالك المال ليس ملزماً بها.
كما يعمل المخطط المالي الجيد سيعمل مع الخبراء الآخرين في حياتك ليصبح جزء من الفريق، وإذا كنت تسعى بانتظام للمشورة من المحامين والمحاسبين، سوف يعمل مخطط المال الخاص بك أيضاً مع هؤلاء المهنيين للحفاظ على المصالح الخاصة بك.
إذا كنت ترغب في تعيين شخص بهذا المنصب، سيكون من الجيد أن تحدد أولاً أهدافك وأولوياتك على المدى الطويل. وابدأ البحث عن طريق التوصيات من الأصدقاء، وزملاء العمل، والأقارب.
عندما يكون لديك قائمة بالمخططين الماليين المحتملين، تحقق من بيانات اعتمادهم، وابحث عن ذوي الخبرة المهنية المعتمدين.
يمكنك التحقق لمعرفة ما إذا كان هناك أي علامات سوداء ضد شخص معين في هذا المنصب من خلال مجلس معايير المخطط المالي المعتمد، وهو موجود على الإنترنت وسهل العثور عليه.
لا ننسى أن نسأل المخطط المالي المحتمل حول الخلفية والخبرة، فيجب أن تتعرف على التعليم والعمل السابقين ولا تخشى طلب عدة مراجع أيضاً.
عندما يتعلق بالمستقبل المالي الخاص بك، لا يمكنك أن تكون حذراً جداً، والموظف الموثوق في هذا الدور سيكون على استعداد لتقديم مثل هذه المعلومات عن طيب خاطر.
مهام المخطط المالي
- تحليل الأوضاع المالية للعملاء (مثل الدخل والمصروفات والمطلوبات)
- فحص واقتراح الفرص المالية (مثل خطط التأمين والاستثمارات)
- وضع خطط وميزانيات سليمة للعملاء
- تخصيص الخطط المالية وفقًا لاحتياجات العملاء المتغيرة
- مساعدة العملاء في تنفيذ خططهم وتنفيذ المعاملات
- تقديم وبيع المنتجات والخدمات المالية المناسبة
- البحث عن العملاء المحتملين والتعامل معهم
- بناء علاقات قوية للاحتفاظ بالعملاء الحاليين
- الحفاظ على المعرفة المحدثة باللوائح والممارسات والمنتجات المالية
المهارات ومتطلبات الوظيفة
- خبرة مثبتة كمخطط مالي أو منصب مشابه؛ والخبرة في المبيعات أو خدمة العملاء هي أحد الأصول
- القدرة على تحليل المعلومات المالية والامتثال للأنظمة
- الكفاءة في أنظمة MS Office و CRM
- الاهتمام بالتفاصيل ومهارات الرياضيات القوية
- الأخلاق المهنية القوية، مع التوجه نحو العملاء
- مهارات اتصال متميزة، مع القدرة على رعاية علاقات طويلة الأمد
- ترخيص مهني صالح
- بكالوريوس في المحاسبة أو المالية أو إدارة الأعمال أو مجال ذي صلة؛ الشهادة المهنية (مثل CFP) هي ميزة إضافية
