ما هو التمويل الشخصي؟

التمويل الشخصي هو عملية إدارة الأصول بشكل فعال في حوزة فرد أو أسرة، وينص النهج على إيلاء الاهتمام لتوليد الدخل للأسرة المعيشية، مع تخصيص مبالغ محددة من ذلك الدخل لتغطية جميع النفقات المرتبطة بالأسرة المعيشية، واتخاذ إجراءات لإنشاء احتياطيات نقدية وأصول أخرى للأمن المالي الجاري.

ويمكن استدعاء طائفة واسعة من الموارد للمساعدة في عملية التمويل الشخصي.

الأساسي بالنسبة لمهمة التمويل الشخصي هو وجود فهم قوي لتدفق الدخل إلى الأسرة، وعادةً ما يكون الدخل في شكل أجور أو راتب من وظيفة، على الرغم من إمكانية تطبيق أشكال أخرى للدخل.

الفوائد المؤهلة من الاستثمارات، أو النفقة، أو مدفوعات إعالة الطفل وغيرها من أشكال التعويض كلها مؤهلة للدخل.

وإلى جانب تحديد مصادر الدخل وإجماليه، يتطلب التمويل الشخصي الفعال أيضاً فهماً واضحاً للنفقات الثابتة والمتغيرة المرتبطة بالأسرة.

وغالباً ما تشمل النفقات الثابتة إيجار أو دفعات الرهن العقاري، ودفع السيارة وأي قروض معلقة. وقد تشمل المدفوعات المتغيرة الغذاء أو تكاليف المرافق الشهرية أو رسوم الخدمات المصرفية الشهرية.

وبمجرد تحديد الإيرادات والنفقات، فإن الخطوة التالية في خطة التمويل الشخصي هي وضع ميزانية.

وإلى حد ما، يتم إنجاز ذلك بالفعل من خلال تحديد مقدار الأموال التي تأتي إلى الأسرة، وكم يجب أن يخرج من أجل الوفاء بالتزامات الديون.

وعلاوة على تلك البنود، هناك أيضاً حاجة إلى تخصيص بعض المال للنفقات التي قد لا تتكرر كل شهر. وقد يشمل ذلك بنوداً مثل استبدال الملابس أو إصلاح السيارات.

وبعد تحديد جميع التزامات الدين الحالية واحتياجات المعيشة الأساسية، تتمثل الخطوة التالية في تقييم مقدار الدخل المتبقي، ومن هذا الباقى يمكن البدء فى بناء الثروة المالية.

جزء من هذا المتبقي يمكن تخصيصه لأغراض الترفيه، مثل تناول وجبة بالخارج أو مشاهدة فيلم بالسينما.

ومع ذلك، ينبغي استخدام هذا الفائض من الدخل أيضاً لبناء حساب ادخار، وتخصيص أموال لنفقات الكلية، وشراء التأمين على الحياة، وتمويل خطة التقاعد.

حتى إذا كان هناك كمية صغيرة فقط متبقية بعد الوفاء بجميع الالتزامات، فمن الحكمة وضع هذا المبلغ الصغير جانباً في حساب ادخاري.

وعلى مدى عام، سيبدأ هذا المبلغ الصغير في النمو وخلق المزيد من الاستقرار المالي.

جزء أساسي من التمويل الشخصي هو التخطيط للتقاعد. حتى إذا كان لدى أفراد الأسرة خطة تقاعد من خلال مكان العمل، فإن وضع خطة شخصية ينبغي أن يكون أحد الأهداف.

وإلى جانب التخطيط للتقاعد، هناك أيضاً حاجة إلى تخصيص الأموال التي يمكن استثمارها في السندات، والأسهم، والعقارات، والمشاريع الأخرى التي من المرجح أن تولد المزيد من الثروة على مر الزمن.

في حالة عدم حجب الضرائب من قبل صاحب العمل، فإن التمويل الشخصي يملي تعلم كيفية حساب تلك الضرائب وتقديمها إلى الوكالة الحكومية المناسبة.

وسيساعد جعل هذه الأولوية على ضمان وجود أموال متوافرة دائماً لتغطية الضرائب فضلاً عن الالتزامات القانونية الأخرى.

ويتمثل أحد الجوانب الهامة للتمويل الشخصي في رصد كفاءة الميزانية وإجراء التعديلات عند الضرورة. وقد يلزم إجراء تعديل بسبب زيادة أو خسارة الدخل، أو أحداث غير متوقعة مثل كارثة طبيعية أو مشكلة صحية، أو توسيع وحدة الأسرة من خلال الزيجات أو المواليد.

والفكرة في تحقيق أقصى استفادة ممكنة من أي أصول موجودة لديك أثناء التخطيط للأحداث المستقبلية.

مصدر الصورة/ entrepreneur