أموال

خطوات تغيير البنوك: قائمة مرجعية ونصائح خطوة بخطوة للقيام بالعملية

في بعض الأحيان، الشيء الوحيد الذي يمنعنا من تغيير البنك هو عدم معرفة كيفية قيامنا بذلك، ولحسن الحظ، الأمر أسهل مما نعتقد إذا قمنا بتقسيم العملية إلى مهام صغيرة وبسيطة مثل دليل خطوات تغيير البنوك الذي وضعناه لكم هنا.

استخدم قائمة الخطوات في السطور القادمة للتأكّد من قيامك بتغطية كل شيء، وأنّ انتقالك إلى بنك جديد هو أمر سريع ومريح قدر الإمكان.

اختيار بنك جديد

إذا لم تكن قد قررت بعد بنكك الجديد، فابحث عن المؤسسات المالية التي تُقدّم نوع الحساب المصرفي الذي تريده، سواء كان حساب توفير أو سوق نقدي أو حساب تدقيق.

بعد ذلك، راجع بعناية المميزات التي يقدمها البنك وجدول الرسوم بالإضافة إلى تقييمات العملاء على الإنترنت. ويمكنك الاختيار بين الأنواع التالية للبنوك:

  • البنوك التقليدية: مثل البنوك الكبرى والمصارف المجتمعية، وفي كثير من الأحيان يفرضون رسومًا أعلى من الاتحادات الائتمانية والبنوك الرقمية.
  • الاتحادات الائتمانية: هي كيانات مملوكة للعملاء تعمل مثل البنوك ولكن يكون لديها جدول رسوم أقل تكلفةً.
  • البنوك الرقمية: لا تتمتع هذه البنوك عادةً بوجود فرع يمكنك زيارته، لكنها تعوّض هذا بانخفاض الرسوم وارتفاع أسعار الفائدة.

فتح حساب بنكي جديد

إذا كنت تقوم بتبديل البنوك، فعليك تشغيل حسابك الجديد، وكلما كان هذا أقرب كلما كان أفضل، فلا يمكنك البدء في خطوات تغيير البنوك حتى يكون لديك بنك جديد يمكنك الذهاب إليه.

يُعد فتح الحساب خطوة صغيرة يمكنك إتمامها عبر الإنترنت في غضون 10 دقائق أو أقل. قم بإجراء إيداع فتح في حسابك الجديد (تتطلب بعض البنوك حدًا أدنى للإيداع الافتتاحي) وانتظر حتى يتم التحقق من الأموال، ثم تأكّد من وصولها إلى الحساب الجديد. هناك بعض النصائح لفتح حساب بنكي جديد يمكنك الاستفادة منها قبل تبديل حساباتك المصرفية:

  • ابدأ مبكرًا: افتح حسابك الجديد قبل أسبوع أو أسبوعين على الأقل من إجراء خطوات تغيير البنوك النهائية. هذا لأنّ استلام بطاقة الخصم الجديدة الخاصة بك عن طريق البريد قد تستغرق حوالي 10 أيام.
    خلال هذا الوقت، يمكنك أيضًا إعداد حسابك عبر الإنترنت وإنشاء بيانات اعتماد تسجيل الدخول للوصول إلى البنك عبر الإنترنت.
    عندما تبدأ في استخدام حسابك الجديد، سوف تحتاج إلى هذه البيانات كلها (بطاقتك الائتمانية بالإضافة إلى إمكانية الوصول إلى الإنترنت).
  • تقديم أي نماذج مطلوبة: تطلب منك بعض البنوك التوقيع وإرجاع النماذج عن طريق البريد لتفعيل التحويلات البنكية أو غيرها من الميزات في حسابك الجديد. تتيح لك إعادة هذه النماذج مبكرًا إمكانية البدء في استخدام جميع مميزات حسابك الجديد على الفور.
  • الربط بالحساب القديم: قم بإعداد ربط إلكتروني بين الحساب الجديد والحساب الذي تنوي إغلاقه. هذه هي الطريقة الأسهل والأرخص لنقل الأموال، حيث تحتاج إلى تحويل الأموال مرة واحدة أو مرتين حتى يصبح كل شيء مضبوطًا.
    إذا كان كلًا من البنك القديم والجديد يستخدمان منصة للدفع عبر الجوال مثل Zelle، فأنت محظوظ لأنّها أسرع وسيلة لنقل الأموال مجانًا.

اسأل عن موارد تبديل حساب البنك

تُقدّم بعض البنوك اليوم خدمات تبديل الحساب حيث يعمل الموظفون على رفع العبء الثقيل في التحويل عن كاهلك. على سبيل المثال، قد يقومون بتحويل مدفوعاتك التلقائية والودائع المباشرة حتى يُخطر البنك القديم الخاص بك بإغلاق الحساب.

يجدر بك الاستفسار من البنك الذي تتعامل معه حول خدمات تبديل الحسابات الخاصة بهم لتسهيل خطوات تغيير البنوك قدر الإمكان.

حتى إذا لم يُقدّم البنك الذي تتعامل معه هذه الخدمة، قد يُقدّم مجموعة أدوات أخرى، مثل أرقام الحسابات ونماذج الإيداع المباشر لتسهيل عملية تحديث هذه الحسابات أثناء التبديل.

تحديد المصروفات الشهرية

اجرد جميع الفواتير التي تدفعها تلقائيًا من حسابك المصرفي قبل التبديل بين البنوك. يجب عدم إغلاق (أو إفراغ) حسابك المصرفي القديم حتى تقوم بإلغاء هذه المدفوعات وإعدادها ليتم دفعها من حسابك الجديد.

قد ترغب في التبديل إلى الفواتير الورقية لبعض الوقت حتى لا يضيع شيء أثناء تغيير البنوك.

لا يزال بإمكانك استخدام الحساب القديم لسداد الفواتير باستخدام دفع الفواتير عبر الإنترنت، ولكن تأكد من “دفع” الأموال من الحساب بينما لا يزال موجودًا، بدلاً من جعل “مزودي الخدمة” يحصلون على المدفوعات عندما لا تتوقع ذلك.

استخدم هذه النصائح للمساعدة في تجنب الدفعات المنقضية خلال الفترة الانتقالية:

  • ابدأ في استخدام حسابك الجديد: إذا كنت تريد كتابة الشيكات أو دفع الفواتير عبر الإنترنت، فابدأ في كتابة الشيكات من الحساب الجديد حتى يتسنى لك استخدامها. وقم بتمويل هذه المدفوعات عن طريق تحويل الأموال من حسابك القديم.
  • استخدم حسابات موازية: إذا كان حسابك المصرفي القديم لا يتكبد رسوم صيانة، أو يمكنك تحمل هذه الرسوم، فقم بتمويل كلا الحسابين بما يكفي لتغطية الفواتير المستحقة. قم بتحويل مدفوعات الفواتير إلى الحساب الجديد.
  • تحديد المدفوعات في البيانات السابقة: راجع السنة الكاملة للمعاملات في حسابك القديم للتأكد من أنك تقوم بحساب أي مدفوعات قادمة يتم إصدار فاتورة بها عادةً على أساس أقل تكرارًا. بيان الشهر الماضي ليس كافيًا – تحتاج إلى ثلاثة أشهر كحد أدنى.
    أحيانًا تكون بعض المدفوعات واجبة الدفع على أساس سنوي أو ربع سنوي، وتميل تلك المدفوعات إلى أن تكون مدفوعات مهمة (أقساط التأمين على الحياة، على سبيل المثال).
    قد تكون الدفعات الأخرى نادرة، مثل مسودات PayPal من حسابك الجاري لمشتريات eBay النادرة.

قم بعمل قائمة بجميع النفقات الخاصة بك، وقم بفحصها واحدًا تلو الآخر أثناء قيامك بالترتيبات اللازمة لتحويلها إلى حسابك المصرفي الجديد.

إعادة توجيه الدخل

إذا كان لديك إيداع مباشر يذهب إلى حسابك القديم، اطلب من صاحب العمل الخاص بك تحديث المدفوعات إلى الحساب الجديد.

مرة أخرى، كن مستعدًا لتحويل الأموال بين حساباتك القديمة والجديدة (ربما عن طريق كتابة شيك أو إجراء تحويل إلكتروني) لأكثر من مرة قبل الانتهاء من خطوات تغيير البنوك.

قد يستغرق الأمر عدة فترات دفع أو دورات إعداد الفواتير لتحويل المدفوعات إلى حساب مصرفي جديد. اسأل صاحب العمل عن المدة التي تستغرقها العملية، وجدول الأشياء وفقًا لذلك.

تأكد من مراعاة جميع مصادر دخلك، بما في ذلك:

  • استحقاقات الضمان الاجتماعي
  • دخل التقاعد أو المعاش
  • أرباح الاستثمار والمدفوعات المنهجية

ربط الحساب الجديد بالحسابات النشطة الأخرى

من خلال الواجهة الإلكترونية للبنك الجديد، قم بربط حسابك الجديد وحساب تدقيق أو ادخار آخر في نفس البنك أو بنك آخر.

تتيح لك هذه الخطوة إجراء تحويلات لمرة واحدة أو متكررة من حساب إلى آخر حتى تتمكن من تحقيق أهدافك المالية بسهولة أكبر.

على سبيل المثال، يمكّنك ربط الحسابات من جدولة التحويلات التلقائية من حساب جاري إلى حساب التقاعد أو حساب التوفير الذي تستخدمه كصندوق للطوارئ أو صندوق للدفع المقدم.

توقّع الأخطاء أثناء تنفيذ خطوات تغيير البنوك

هناك احتمال كبير لأن يرتكب شخص ما – ربما أنت – خطأ عند تغيير الحسابات المصرفية. على سبيل المثال، قد لا تترك ما يكفي من المال في البنك القديم ويتم تغريمك رسم “السحب على المكشوف”.

لهذا السبب من المهم الاحتفاظ بمبلغ صغير في حسابك القديم لتقليل الضرر المحتمل، وإذا استغرق الأمر شهرًا إضافيًا لنقل فواتيرك (مثل فاتورة الكهرباء)، لن تكون هناك مشاكل إذا دفعت من الحساب القديم، كي تتجنب تفويت الدفع أو تأخيره.

فالمدفوعات المتأخرة على الفواتير – القروض على وجه الخصوص – يمكن أن تؤدي إلى فرض رسوم جزائية، وتؤثر على درجات الائتمان الخاصة بك.

العديد من الأخطاء ترجع إلى التوقيت السيء لتحويل الحسابات المصرفية. هناك طريقتان يمكنك اتباعهما عند توقيت التبديل إلى بنك جديد:

  • حدد تاريخًا للتبديل بين البنوك في وقت واحد: يمكنك محاولة ضبط وقت الأموال الواردة والصادرة بشكل مثالي وإجراء تغيير كامل وشامل في تاريخ معين. لكن من السهل نسيان دفعة قادمة أو شيك إلكتروني مستحق وضرب مفك في الخطة بأكملها.
  • انتظر حتى تكتمل المعاملات الهامة: راجع تاريخ معاملاتك وابحث عن تاريخ يمنحك الكثير من الوقت. على سبيل المثال، إذا لم يكن لديك أي معاملات تلقائية بين الثاني والثاني عشر من كل شهر، فغيّر كل شيء في الثاني بحيث يكون لمقدمي الخدمات (مثل شركة الكهرباء والرهن العقاري والتأمين) وصاحب العمل لديك وقت للتحديث معلومات حسابك.

ملحوظة: لا تغلق حسابك القديم بسرعة كبيرة، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول مما تتوقع لتحديث الإيداعات المباشرة وتعليمات الفوترة التلقائية.

دع حسابك القديم مفتوحًا لبعض الوقت

لا تغلق حسابك القديم بسرعة كبيرة. قد يستغرق الأمر وقتًا أطول مما تتوقع لتحديث الإيداع المباشر وتعليمات الفوترة التلقائية. انتظر شهرًا أو شهرين على الأقل للتأكد من أن الجميع يستخدم معلومات حسابك الجديدة .

إذا كنت بدأت خطوات تغيير البنوك بسبب الرسوم، فأنت على الأرجح حريص على إغلاق حسابك القديم. ومع ذلك، إذا كان التغيير لأسباب أخرى (الموقع الجغرافي مثلًا) فمن الأفضل ترك حسابك القديم مفتوحًا لفترة من الوقت.

قبل إغلاق حسابك القديم، قم بموازنة دفتر الشيكات الخاص بك مرة أخيرة للتأكد من عدم وجود شيكات مستحقة الدفع أو تجاهل المدفوعات الإلكترونية في حسابك القديم.

إفراغ وإغلاق حسابك القديم

عندما يتم مسح جميع الديون والخصوم المتوقعة في الحساب القديم، اسحب أي أموال متبقية.

يمكنك القيام بذلك نقدًا (إذا كان مبلغًا صغيرًا) أو عن طريق طلب شيك. إن كتابة شيك شخصي ليس بالأمان لأنك قد لا تتمكن من معالجة الشيك قبل أن يغلق البنك حسابك.

وفي كلتا الحالتين، اجعل الطلب رسمي. أعط البنك تعليمات رسمية حتى يتوقفوا عن دفع الفوائد، وإنتاج البيانات، ورسوم المصاريف، وأخبرهم أين يرسلون أي أموال متبقية.

الخطوة الأخيرة من خطوات تغيير البنوك هي إغلاق الحساب، وتوفر بعض البنوك خيار إغلاق الحسابات عبر الإنترنت.

إذا لم يكن الأمر كذلك مع بنكك القديم، فاتصل بالبنك واسأل عن كيفية إغلاق الحساب تمامًا.

في كثير من الحالات، يمكنك طلب إغلاق الحساب عبر الهاتف أو إرسال خطاب، ولكن قد يكون للحسابات المشتركة متطلبات إضافية.

بمجرد تأكيد البنك على إغلاق حسابك، فقد انتهيت من تبديل البنوك بنجاح.

مراجع

How Long Does It Take to Get a Debit Card or a Credit Card?

When Will I Receive My Debit Card and Checks?

How to Switch Banks in 5 Easy Steps

Switch Your Current Account to Starling

Switch Kit

Your Guide to Switching Bank Accounts

إخلاء المسؤولية: لا ينبغي اعتبار محتوى هذا الموقع نصيحة استثمارية. الاستثمار عبارة عن مضاربة تقوم بها على مسؤوليتك الشخصية. وعند الاستثمار، يكون رأس مالك في خطر.


مقالات ذات صلة

زر الذهاب إلى الأعلى