أبرز الاختلافات بين التأمين العام والتأمين المهني

○ في هذا المقال، سنغوص في الفروق الرئيسية بين التأمين العام والتأمين المهني وأدوارهما الفريدة في إدارة المخاطر لنشاطك التجاري.

كل نشاط تجاري أو مهني يحمل مجموعة خاصة من المخاطر والمسؤوليات، ولذا فإن فهم ميزات تلك العروض التأمينية ضروري لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الحماية من الظروف غير المتوقعة.

التغطية والمخاطر

تختلف التغطية والمخاطر التي يعالجها التأمين العام والتأمين المهني. التأمين العام يغطي مجموعة واسعة من المخاطر المتعلقة بالحياة اليومية، بينما التأمين المهني محدد جداً وموجه نحو المهنيين.

التأمين العام يوفر حماية ضد الإصابات البدنية، والأضرار المادية، والإصابات الشخصية أو الإعلانية. حيث يحمي الأعمال من الحوادث أو المصائب التي تحدث داخل أماكن عملهم أو نتيجة لعملياتهم.

بينما التأمين المهني مصمم لخدمات مهنية محددة. يقدم حماية ضد مطالبات الإهمال، الأخطاء، أو الإغفال المتعلقة بالنصائح أو الخدمات المهنية. يختار المهنيون في مختلف المجالات هذا التأمين لتقليل المخاطر المرتبطة بخبرتهم الخاصة والطابع المتخصص لعملهم.

نطاق الحماية والمطالبات

يغطي التأمين العام نطاقاً أوسع من المطالبات مقارنة بالتأمين المهني. يغطي عادة المطالبات من الطرف الثالث.

على سبيل المثال، إذا رفع عميل دعوى ضد شركة للإصابات التي تعرض لها في أماكن عملهم أو بسبب منتج، يأتي دور التأمين العام.

المسؤولية عن الأخطاء والإغفال، من ناحية أخرى، تغطي بشكل خاص المطالبات الناشئة عن الإهمال المهني، أو الأخطاء، أو عدم القيام بالواجبات وفقاً لمعايير الصناعة.

إذا ادعى العميل خسارة مالية بسبب نصيحة غير صحيحة أو خطأ في الخدمة، يتدخل التأمين المهني للتعامل مع المطالبة.

اقرأ: موعد وتفاصيل برنامج التأمين ضد البطالة في الإمارات

شروط السياسة واللغة

سياسات التأمين العام غالباً ما تكون أوسع في النطاق وتشمل مجموعة واسعة من المخاطر. اللغة المستخدمة في هذه السياسات أكثر عمومية وأقل تخصصاً مقارنة بالتأمين المهني.

أمثلة على شروط السياسة واللغة تحت التأمين العام تشمل حدود التغطية، وحدود لكل حدث، والدفعات الطبية، وتكاليف الدفاع القانوني.

السياسات للتأمين المهني عادة ما تكون أكثر تفصيلا ومصممة للمهنة أو الصناعة المحددة. الشروط واللغة مصممة لمعالجة المخاطر والتحديات الفريدة التي يواجهها المحترفون في مجالاتهم المحترفة.

على سبيل المثال، إذا كانت التغطية لمهني في المجال الطبي، فإنها ستشمل سياسات التأمين واللغة المتعلقة بالمجال الطبي. وهذا يشمل الإهمال الطبي، والتشخيص الخاطئ، والتشخيص المتأخر، وقضايا الإذن المستنير، وخرق السرية.

التكاليف والأقساط

التكاليف والأقساط تحت التأمين العام عادةً ما تكون أقل مقارنة بالتأمين المهني. والسبب في ذلك هو أنه يغطي مجموعة أوسع من المخاطر ويعتبر تغطية قياسية لمعظم الأعمال.

يتأثر التكلفة بعوامل مثل الموقع، والصناعة، وحجم الأعمال، وعدد الموظفين، ومستوى المخاطر، وتاريخ المطالبات السابقة.

بسبب طبيعتها المتخصصة والدرجة العالية من المخاطر المرتبطة بالخدمات المهنية، تميل الأقساط للتأمين المهني إلى أن تكون أعلى. تختلف التكلفة استنادًا إلى عوامل مثل نوع المهنة، وتاريخ المطالبات، وحدود التغطية.

أساس المطالبات

التأمين العام هو سياسة تعتمد على الحدث. هذا يعني أن المطالبات تحت التأمين العام عادة ما يتم الإبلاغ عنها وتغطيتها استناداً إلى وقت حدوث الحادث أو الضرر المستدام. وهذا بغض النظر عن متى تم تقديم المطالبة.

في المقابل، يعمل التأمين المهني على أساس «المطالبات المقدمة». هذا يعني أن السياسة تغطي المطالبات التي تم تقديمها والإبلاغ عنها أثناء فترة السياسة، بغض النظر عن متى وقع الحادث الذي أدى إلى المطالبة.

ولكن، يجب أن يكون الحادث الذي أدى إلى المطالبة مغطى ضمن فترة السياسة.

اقرأ: أمّنلي جمعت مليون دولار في جولة تمويل جديدة

الخلاصة

في النهاية، الاختلافات بين التأمين العام والتأمين المهني تكمن في الأساس في نوع المخاطر التي يغطيها كل منهما. التأمين العام يتعامل مع الأضرار الجسدية والضرر المادي والإصابات الشخصية، في حين أن التأمين المهني يتعامل مع المطالبات المتعلقة بالإهمال المهني والأخطاء.

اختيار التأمين المناسب يعتمد على نوع العمل الذي تديره ونوع المخاطر التي تتعامل معها. قد يكون من الجيد التحدث مع محترف التأمين لمساعدتك في فهم الاحتياجات الفريدة لعملك وتحديد السياسة الأكثر ملاءمة لك.