ما هي أفضل طريقة ادخار المال في 2023؟ غالبًا ما يقوم الكثير من الناس بإعداد أهداف جديدة مع بداية العام الجديد، وفي هذا العام الأمر لا يختلف كثيرًا.
يمكن أن تساعد المدخرات الإضافية في تغطية عمليات الشراء المكلفة أو النفقات الطارئة في المستقبل.
وحسب مسح من بنك أوف أميركا في أكتوبر الماضي، كانت زيادة المدخرات هي الهدف الأبرز بنسبة 44 في المائة لأكثر من 2000 مشارك في الاستطلاع من المواطنين داخل الولايات المتحدة.
ووجد الاستطلاع أن 22 في المائة أعطوا الأولوية للادخار بهدف التقاعد، بينما اختار 11 في المائة الادخار لتعليم الأطفال.
يقول جوزيف إلام، المدير العام لشركة إدارة الثروات الرقمية ستاش أواي: «حتى لو كان مجرد تنفيذ قرار أو قرارين، فإن امتلاك العقلية المالية الصحيحة يمكن أن ينقلك إلى بداية مالية جديدة في عام 2023».
وأضاف: «ستحصل على تحكم مالي أفضل وتقلل من الضغوط المالية، مما يساهم في زيادة الرفاهية العقلية والمالية بشكل عام».
إذا كنت تتطلع إلى ادخار المال في 2023 وتريد معرفة أفضل طريقة ممكنة، تابع قراءة السطور التالية.
الالتزام بالميزانية
مهما قلنا مرارًا وتكرارًا فلا يوجد ما هو أهم من إنشاء الميزانية في سبيل ادخار المال في 2023، على الأقل حسب ما يقول شيفانش راشيت مؤسس شركة إدارة الأصول هيدج آند ساكس.
فالميزانية تخلق الاستقرار المالي وتساعدك في تتبع نفقاتك، ومعرفة المبلغ الذي يجب أن تنفقه، والتخلص من عادات الإنفاق السيئة.
ويضيف راشيت أنه كلما التزمت بميزانيتك، زادت احتمالية نجاحك في الادخار.
«إن التبذير في شراء الأشياء لمجرد نزوة قد يجلب لك السعادة على المدى القصير، ولكن إذا جعلتها عادة، قد ينتهي بك الأمر وقد التهمت صندوق الطوارئ الخاص بك أو أهدافك المالية طويلة الأجل.»
«لإنشاء ميزانية؛ أولاً تتبع نفقاتك خلال الأشهر القليلة الماضية. تعرف على المبلغ الذي يتم تخصيصه لتلبية احتياجاتك (الطعام والإيجار وفواتير الخدمات) ورغباتك (الترفيه والاستجمام) والمدخرات والاستثمارات وسداد الديون.»
استخدم هذه المعلومات لفهم المبلغ الذي يجب أن تضعه في الميزانية كل شهر ومعرفة أين يمكنك تقليص الإنفاق غير الضروري.
ذو صلة: 5 طرق لبدء ادخار المال الآن
بالإضافة لذلك، يمكنك محاولة استخدام قاعدة 50/30/20 كدليل.
«احتفظ بحوالي 50 في المائة من راتبك المنزلي لتلبية احتياجاتك اليومية، و 30 في المائة لاحتياجاتك و 20 في المائة لمدخراتك واستثماراتك وسداد ديونك.
تعمل هذه النسب كدليل فقط، لذا قم بإجراء أي تعديلات تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية طويلة المدى في وقت أقرب.»
احصل على حساب توفير مُخصص
قد لا يكون حساب التوفير على رأس قائمة أولوياتك في طريقك إلى الاستقلال المالي أو ادخار المال في 2023.
ومع ذلك، فمن الأهمية بمكان أن يكون لديك حساب توفير واحد على الأقل إن لم يكن أكثر، كما يوصي السيد رشيت:
«لديه العديد من الفوائد: يمكن أن يكون بمثابة صندوق للطوارئ، وفي الأساس يوفر الأمان لأموالك ويسهل الوصول إليها.»
سدد بطاقة الائتمان
يشير إلام إلى أن متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في الإمارات العربية المتحدة هو 37.75 في المائة سنويًا.
إذا قمت بسداد الحد الأدنى فقط من المبلغ الموجود على بطاقتك الائتمانية في نهاية كل دورة فوترة، فستعمل بجهد إضافي لسداد رسوم الفائدة، والتي يمكن أن تتضاعف بسرعة.
لنفترض أن لديك دين بطاقة ائتمان بقيمة 5000 دولار. إذا كنت تسدد 500 دولار شهريًا فقط بفائدة 37.75 في المائة سنويًا، فسوف يستغرق الأمر عامًا وشهرًا واحدًا لسداد الدين، وسيكلفك ذلك 1097.57 دولارًا إضافيًا.
بالنظر إلى تكلفة ديون بطاقات الائتمان، فمن المهم للغاية أن تسددها بأسرع ما يمكن، حتى لو كان ذلك يعني تقليص الإنفاق الإضافي لبضعة أشهر ووقف الاستثمار.
ويقول: «هذا لأن ديون بطاقة الائتمان من المرجح أن تتراكم الفائدة بمعدل أعلى من أي عوائد أخرى من استثماراتك.
تستحق بطاقات الائتمان استرداد النقود ونقاط المكافآت فقط إذا كان بإمكانك سدادها بالكامل كل شهر».
ذو صلة: طرق سهلة للأطفال لادخار واستثمار المال
ضع حدًا للإنفاق على بطاقتك
الآن بعد أن رفع البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة أسعار الفائدة، تتبع التغييرات في أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان، عادةً خلال دورة فوترة أو اثنتين، هكذا يوصي فيجاي فاليشا كبير مسؤولي الاستثمار في سنشري فاينانشال.
ومن النصائح الرائعة أيضًا أن تضع حدًا على الإنفاق في بطاقات الائتمان. فهذا يمنعك من الإنفاق الزائد ويشجعك على إعادة تقييم نفقاتك اليومية مقدمًا وتقليل الفائدة المدفوعة على قروضك.
ادخر لصندوق الطوارئ
يجب أن يكون لدى العائلات دائمًا أموال كافية لمواجهة الأحداث غير المتوقعة، وأفضل استراتيجية أن يقوم الأفراد بادخار 25 إلى 30 في المائة من دخلهم في سبيل ادخار المال في 2023.
كما يقول إلام إنه من المهم ادخار الأموال في صندوق الطوارئ بما يوفر ما لا يقل عن ستة أشهر من النفقات.
بهذه الطريقة، إذا فقدت وظيفتك أو تعرضت لحالة طوارئ صحية، فلن تضطر إلى صرف أي من استثماراتك طويلة الأجل، مثل صندوق التقاعد.
ذو صلة: ادفع لنفسك أولًا .. ما أهمية هذه العبارة في التمويل الشخصي؟
استخدم النقود الورقية بدلًا من البطاقات
هذه الطريقة البسيطة والفعالة تسمح لك بوضع ميزانية أفضل لمشترياتك لأنه من الأسهل تتبع المبلغ الذي تنفقه بالضبط.
يقول راشيت: «إن النقود الملموسة تعمل أيضًا كوسيلة ملفتة للنظر إلى مقدار ما تبقى معك بعد الإنفاق.
بالإضافة إلى ذلك، إذا لم يتم دفع الفائدة المتراكمة بمرور الوقت على بطاقات الائتمان في الوقت المناسب، فقد ينتهي الأمر بتكلفة إضافية كبيرة».
إعداد خطة استثمار شهرية
يقترح السيد إلام أن أفضل طريقة لمكافحة تقلبات السوق وعدم الإفراط في تعريض أموالك لأي حالة سوقية واحدة هي الاستثمار بانتظام.
«عندما تستثمر كل شهر، ستستثمر أحيانًا عندما تكون الأسواق عالية وأحيانًا عندما تنخفض الأسواق. نظرًا لأن الأسواق لديها مسار تصاعدي على المدى الطويل، فسوف تخفف من تأثير الخطأ في توقيت السوق.»
الاستثمار المنتظم يمنح استثماراتك أيضًا وقتًا للنمو مع تقدير السوق والعوائد المركبة. إذا بدأت الاستثمار في وقت لاحق فقط أو انتظرت توقيت السوق، فسيتعين عليك الاستثمار أكثر كل شهر للحصول على نفس العوائد.
ويوصي الخبراء الماليون بإعداد تحويل تلقائي من حسابك المصرفي إلى حسابك الاستثماري.
تعمل العديد من فئات الأصول بشكل فعال في الظروف التضخمية. من الناحية التاريخية، كانت الأصول الملموسة مثل السلع والعقارات تعتبر تحوطات جيدة ضد التضخم.
سيساعدك الاستثمار في أنواع مختلفة من الأصول على استرداد وموازنة أي خسائر قد تتكبدها بدلاً من الاعتماد على استثمار واحد لأداء إيجابي بشكل منتظم.
اقرأ: كيف تحقق الاستقلال المادي أو الحرية المالية
تأمين الإيجارات لفترة أطول
عادةً ما يكون هذا هو الإنفاق الشهري الأكثر أهمية للأسرة، إذا دفعوا إيجارًا مرتفعًا أو رهنًا عقاريًا.
قد ترغب في التفكير في الانتقال إلى منزل جديد أقل تكلفة أو إعادة تمويل رهنك العقاري بسعر مخفض إذا كان يمثل أكثر من 25 في المائة إلى 30 في المائة من راتبك المأخوذ من المنزل.
للاستفادة من أي زيادات في الأسعار في المستقبل من قبل الملاك، يمكن للعائلة أيضًا التفكير في تأمين الإيجار لفترة أطول.
اقرأ: كيفية تحقيق الاستقلال المالي بدون التقاعد مبكراً
ضع خطة لأهداف الادخار
مع خطة ادخار مخصصة، يمكنك التخطيط لأهداف قريبة ومتوسطة وطويلة المدى.
قد يكون ذلك لعطلة قادمة، أو وديعة منزل في خمس سنوات، أو تقاعد في 30 عامًا.
بالنسبة للأهداف قصيرة المدى، يمكنك فقط ادخار أموالك في حساب ادخار منخفض المخاطر وعالي الفائدة أو حساب إدارة النقد.
الحساب منخفض المخاطر يحمي أموالك من أي تقلبات قصيرة الأجل، كما يضمن توفر أموالك عند الحاجة إليها في أي وقت.
لكن بالنسبة للأهداف طويلة الأجل، فإن استثمار الأموال في محفظة استثمارية متنوعة يسمح لرأس المال بالاستفادة من مستوى أعلى مناسب من المخاطر والعائد على مدى فترة أطول.
اقرأ: قواعد بناء الثروة وتكديس الأموال
ويمكن إعادة استثمار أي فائدة وأرباح وعوائد سوقية على المبلغ الأساسي الخاص بك ومضاعفة استثمارك مع مرور الوقت.
هذه العوائد المركبة تبدأ في النمو على المدى الطويل، مما يساعدك في الوصول إلى هدفك بشكل أسرع مما لو تركت مدخراتك نقدًا.
